创意B类-中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资-岳阳分行..ppt

中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资 中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资 产品创意组合概述 产品创意组合概述 产品创意组合详述 产品创意组合详述 产品创意组合详述 成本效益分析 成本效益分析 成本效益分析 风险控制 风险控制 风险控制 推广营销计划 推广营销计划 谢谢大家! 2013年7月30日 YOUR SITE HERE * 岳阳分行大客户二部 葛鹏 孙朝辉联系电话：0730-8211021 一. 产品创意组合概述 二. 产品创意组合详述 三. 产品创意分析 一. 产品创意组合概述 二. 产品创意组合详述 三. 成本效益分析 四.风险控制 五.推广营销计划 （一） 组合命题: 中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资 随着产业升级和国际竞争力的不断提升，我国对外贸易获得持续较快发展。而广大的中小企业就是推动我国对外贸易稳定增长的中坚力量，近年来，为数众多的中小企业对我国城镇就业贡献近80%，对进出口贸易额的贡献接近70%，对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献逾50%。由于业务的快速发展，许多从事涉外经营的中小企业均存在临时性的流动资金缺口，但采取资产抵押方式在银行办理融资业务时由于抵押资产有限、抵押率偏低等因素制约，资金需求得不到充分满足，在一定程度上制约了企业的发展。如能够设计专用产品组合帮助这些企业客户提高资产抵押率、提升授信额度，对于培育和扩大我行优质客户基础，促进中小企业客户对外贸易和地方涉外经济的快速健康发展，提升我行国际业务市场份额和市场竞争力都具有极为重要的意义。 （二）创意背景 二. 产品创意组合详述 中小企业抵押融资保证保险项下国际贸易融资是在深化银保合作引入保证保险产品后和我行现有的国际贸易融资产品形成的产品组合。 我行通过选择有资质有实力的保险公司进行银保合作,针对我行达到一定条件的进出口中小企业客户，开发推广相应的中小企业资产抵押融资保证保险。投保人为企业，保险人为保险公司，受益人为农业银行，企业通过购买中小企业资产抵押融资保证保险以提高其资产抵押率，在银行规定的抵押率范围内获得的授信可以用于各类短期信用产品，对于获取高出银行规定抵押率的授信额度，企业则需向保险公司支付一定比率的保险费，由保险公司于这部分授信额度进行担保，增加的授信额度专门用于国际贸易融资，如企业未有到期偿还，由保险公司先行赔付，保险公司再向企业进行追偿。 （一）功能详述: 1、通过深化银保合作引入抵押融资保证保险扩大进出口中小企业客户的用信空间。 2、将扩大的用信空间专门用于国际贸易融资产品，有利于打造我行于贸易融资领域的优势。 （二）组合策略及优势分析 三.成本效益分析 本产品是对我行现有的相关国际贸易融资产品的组合应用，不增加额外的直接成本。同时，由于中小企业在融资中的谈判能力较弱，我行可以根据实际情况和相关规定灵活定价。 （一）成本分析及定价策略 （二）效益分析 （１）经济效益 （２）社会效益 ①在符合各方利益和诉求的前提下，帮助进出口中小企业解决融资难的问题，有利于促进当地外向型经济的发展、增加就业和税收。②有利于丰富我行服务内容，有效提升农行的形象，增强竞争力和影响力。 按全省进口融资需求的50%（即23亿美元）选择本项产品进行国际贸易融资，贸易融资手续费按1%计算，将会为我行带来1.4亿人民币的新兴中间业务收入和23亿美元的结算量，按融资金额的50%选择购汇还款计算，将为我行带来近12亿美元的结售汇量和逾百万的结售汇收入，同时还能派生相当可观的外汇存款。 四、风险控制 （1）产品风险点 ①交易对手违约风险。 ②交易背景不真实，贷款挪用风险。 ③保险公司赔付风险。 ①由于进出口贸易中，交易对手外方的资信难以掌握，或是调查外方资信耗费成本较大，故本产品只做进口贸易融资产品，不做出口贸易融资产品，以规避交易对手违约风险。 ②只对运输单据、报关单等资料提供完整的进口贸易进行融资，以准确把握交易背景的真实性，使融资款项按实际用途对外进行支付。 ③选择有资质有实力有赔付能力的保险公司进行合作，同时给每家保险公司核定一个最高担保额度，我行在此最高担保额度内凭其保证保险对进出口中小企业客户进行融资，同时对保险公司提供的保证保险可要求中小企业落实反担保，但此种情况的反担保只有在银行权益得以实现之后才能有效和执行。这样既保证了银行资产的安全，又给保险公司增添了保障。 （2）防控措施 五、推广营销计划 本产品方案对渠道无特别要求，所有具备国际业务经营资质的机构和网点均可开办此类业务。 目前，进出口中小