北京立金银行培训中心课程担保公司的业务新领域.ppt

* * * * * * 应收账款质押银行应当注意的问题（二） 《物权法》第二百二十八条　以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。 《应收账款质押登记办法》根据《中华人民共和国物权法》等法律规定，中国人民银行制定了本办法，经2007年9月26日第21次行长办公会议通过，自2007年10月1日起施行 应收账款质押登记公示系统——中国人民银行征信中心 400 885 8500 附：应收账款质押贷款交易结构 借款人 应收帐款 出质人 贷款人 应收贷款 质权人 应收帐款 质押贷款合同 应收帐款 质押合同 应收帐款质押 专户监督协议 应收帐款 付款人 应收帐款 质押专户 （1） （2） （5） （4）开立 （3）发出应收帐款通知书 （8）直接或间接付款 （9） 收款并抵消贷款 （6）提交商务合同副本或正本复印件 （7）发放贷款 （2）出质登记 信贷征信机构 对未到期的债务提前清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响 （一） 1、人民法院受理破产申请前一年 2、对未到期的债务提前清偿——对抵押物处理 3、对未到期的债务提前清偿——宣布贷款到期 对未到期的债务提前清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响 （二） 《企业破产法》第三十一条　人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销：　　（一）无偿转让财产的；　　（二）以明显不合理的价格进行交易的；　　（三）对没有财产担保的债务提供财产担保的；　　（四）对未到期的债务提前清偿的；　　（五）放弃债权的。 《企业破产法》第一百二十八条　债务人有本法第三十一条、第三十二条、第三十三条规定的行为，损害债权人利益的，债务人的法定代表人和其他直接责任人员依法承担赔偿责任。 对个别债权人进行清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响（一） 1、人民法院受理破产申请前6个月 2、出现破产原因——债务人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力 3、个别清偿到期债权——存在多个到期债权 主动履行与法院强制执行 4、债务人财产受益理解 对个别债权人进行清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响 （二） 《企业破产法》第三十二条　人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有本法第二条第一款规定的情形，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。但是，个别清偿使债务人财产受益的除外。 《企业破产法》第一百二十八条　债务人有本法第三十一条、第三十二条、第三十三条规定的行为，损害债权人利益的，债务人的法定代表人和其他直接责任人员依法承担赔偿责任。 银行在追索债权时，对借款人无效行为的把握 1、没有时间限制 2、证据收集 银行在追索债权时，对借款人无效行为的把握 《企业破产法》第三十三条　涉及债务人财产的下列行为无效：　　（一）为逃避债务而隐匿、转移财产的；　　（二）虚构债务或者承认不真实的债务的 《企业破产法》第一百二十八条　债务人有本法第三十一条、第三十二条、第三十三条规定的行为，损害债权人利益的，债务人的法定代表人和其他直接责任人员依法承担赔偿责任。 51banklj@ 400-650-5776 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 保证无效的法律后果（一） 1、保证人的赔偿责任——缔约过失责任 过错赔偿责任 2、主合同有效、保证合同无效—— 债权人无过错………………100％赔偿责任 债权人保证人都有过错……….1\2赔偿责任 3、主合同无效并导致保证合同无效—— 保证人无过错…………………….0赔偿责任 保证人有过错…………………. 1\3赔偿责任 保证无效的法律后果（二） 《担保法》第五条 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 《担保法解释》第三条　国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的，担保合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。 《担保法解释》第七条　主合同有效而担保合同无效，债