基于深圳市车险理赔服务模式的创新思路.PDFVIP

基于深圳市车险理赔服务模式的创新思路 财险公司东莞分公司 王向征 三等奖作品 一、概述 近年来，政府通过推出 “小汽车增量调控管理办法”、交委联合保监要求交 通事故 “三横九纵快撤易赔”、八部委联合发布 “汽车维修技术信息公开实施管 理办法”等政策法规，给车险查勘定损业务链中各主体造成不同程度的冲击。 深圳车险理赔各环节在交委的行政管理、监管部门的政策调控、经营主体 的服务创新改革的影响下，行业环境发生了巨大变化，原有模式渐渐暴露出它 的缺陷，与形势发展的要求不相适应。为适应这一全新的市场发展形势，本文 主要以目前的综合现状及可预见的发展趋势对传统车险公估业务模式带来的严 峻考验为切入点，以合纵连横，上下游资源整合，以互连网思维模式打造全新 的理赔流程为思路，革命性地颠覆传统公估业务模式，介绍了如何全面打造一 个全新的理赔生态环境。 目前，在国家政策的推动下，“互连网+”被逐步应用到各行各业，被认为 是未来最具潜力的发展模式。其中模式设计中的 “引爆点”是快速成功发展的 一个重要因素，但是目前行业模式的发展滞后，严重制约了公估创新的发展。 回顾创新成功行业模式的发展轨迹，并受其启发，进而提出在理赔环节及公估 业务的创新思路，对可采用的模式作具体阐述，希望该思路能对公司的长远发 展产生积极的影响。 二、当前理赔环节各主体的发展现状 （一）保险公司的发展现状 政府强制推出的 “限牌”政策，导致保险公司车险业务的核心增量重心由 新车承保车辆转移至续保车辆。而续保的车主相对于新购车辆投保的车主，在 购买车险的分析判断能力上专业性更强、更注重售后理赔体验、对保费高低更 加敏感。“限牌”政策使原本控制大量4S店新车承保业务的保险巨头不得不将 优质的业务阵地转移到中小保险公司争夺的存量车续保领域，相当于变相地加 剧了各保险公司之间的业务竞争。 “快撤”政策的出台，要求 “三横九纵”道路上出险车主对现场情况拍照 留存，并迅速撤离事故现场，以免造成交通堵塞。一些大型保险公司如人保、 平安、太保等，在全市设置若干个快速理赔点，在该保险公司承保的车主出险 后可免勘现场，只需司机自主拍照，双方协商责任后就可开往就近的快速理赔 点进行损失评估及车辆维修，处理起来简单便捷。 而中小新外保险公司由于业务规模及综合成本等因素，无法设置如大型保 险公司同数量的快速理赔点，也相当于无法为客户提供 “快撤”后续的便捷处 理服务。为了提高客户体验，增加理赔满意度，中小新外保险公司迫切需要借 助第三方力量解决此类问题，以利于取得客户满意度，为未来成功续保打下基 础。 经与交委相关人员了解，预计不久的将来，深圳市将在全市道路实现快撤 政策，这一举措将使得保险公司对 “快撤”的后续服务需求更加急迫。 （二）4S店、汽车维修商的发展现状 “限牌”政策导致4S店的汽车销售量及汽车维修商的汽车售后服务客户增 量受限，严重影响到4S店、汽车维修商的营业收入规模及利润。 “汽车维修技术信息公开实施管理办法”的即将施行，更是雪上加霜，势 必导致原本具有保密技术优势的4S店及大型汽修商居高不下的维修价格破冰， 营业利润缩水。 据市场调查走访，深圳市已有4S店、汽车维修商出现倒闭、裁员、转营等 现象。 （三）保险公估公司的发展现状 公估公司车险业务的主要收入来源于车险现场查勘定损业务。“快撤”政策 的出台，出险车主无需等待公估公司查勘员到达现场进行处理，使得公估公司 现场案件可勘量急剧下降，原有现场查勘不管是派驻式收费模式还是按件收费 模式都将面临无费可收，后期随着快撤政策实施范围的扩张，传统车险现场查 勘定损业务还将面临巨大挑战，当全市所有道路全面施行快撤时，车险现场查 勘定损业务将迎来毁灭性冲击！现场查勘业务收入趋近于零！ 三、新业务模式的概况 为了突破重重难关，寻找新的利润增长点，要求我们必须对传统车险查勘 定损模式进行革命性创新。 本方案是为了整合保险公司、4S店维修商、公估公司各自资源而公估流程 再造，通过批量效应、协调效应、速度效应、资源共享效应以实现满足中小新 外保险公司售后服务要求、4S店维修商运营指标、公估公司业务转型等各方需 求，提高客户满意度及降底案均赔付水平的共赢目标。 新业务模式目的在于打造 “综合公估平台”。该平台是以保险公司事故车流 量资源为依托，以4S店维修商提供