代位追偿实务手册.docxVIP

机动车辆险理赔代位追偿 实务手册安邦财产保险股份有限公司二零一二年四月前 言为了方便被保险人索赔，切实维护广大消费者的合法权益，与新的车险示范条款进行对接，落实保险合同的约定，采纳公众、社会和媒体的合理建议，提升理赔服务水平，维护保险行业的良好形象，我司积极与保监会和行业协会对接协调，参考结合行业协会有关资料，组织多部门制定了《代位追偿案件实务手册》。本手册主要对代位求偿索赔方式不同于一般车损险赔案的流程实务进行了说明。第一章总则主要介绍了代位追偿的一些基本知识，属各环节共用部分。第二章为各环节操作实务，主要介绍环节有报案、查勘定损、单证收集、理算核赔、追偿清付等。本手册在内容安排上，注重逻辑清晰、力求详尽、通俗易懂、方便实用等特点。特别是报案、查勘和单证收集等是接触客户的主要环节，加入了参考话术和所需单证表格，更便于大家的学习使用。但由于本次手册的编写很多方面还是初次尝试，加上时间紧迫，难免有一些不足之处，需要我们共同在今后的实践过程中不断完善与发展。本次《代位追偿案件实务手册》在编写工作中，总公司各部门同仁提出诸多宝贵的参考意见，对此深表感谢！总公司理赔部2012年4月 北京代位追偿案件实务手册目录第一章 总则4第一节 代位追偿法律依据与条款依据4第二节 代位追偿案件的适用条件、追偿对象和处理原则5第三节 代位与被代位保险公司双方的义务7第四节 索赔材料8第二章 代位追偿各环节实务9第一节 报案环节9第二节 立案环节12第三节 查勘环节12第四节 定核损环节15第五节 单证收集16第六节 理算核赔19第七节 结案20第八节 重开赔案21第九节 案件注销22第十节 赔款支付23第十一节 追偿理算与确认23第十二节 代位追回款确认（商业险追偿方专用）27第一章 总则第一节 代位追偿法律依据与条款依据一、法律依据（一）定义：根据《保险法》第六十条的规定，保险人的代位追偿权是指财产保险合同中，因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。（二）被保险人的义务和应注意的问题：第六十一条　保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 　保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。 　被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。第六十三条　保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。（三）保险人代位追偿权力的排除：第六十二条　除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。二、条款依据（此处仅列举家庭自用车车损险条款相关内容）第二十条 因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。保险事故发生后，保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。第二节 代位追偿案件的适用条件、追偿对象和处理原则一、适用条件标的车辆至少在我司投保了车损险，且损害在车损险的赔偿范围之内；事故责任明确，未得到责任方的赔偿，而且按照《保险法》第61条规定，保险事故发生后，被保险人未放弃对责任对方请求赔偿的权利； 被保险人向保险公司要求按照代位求偿索赔方式先行赔付车辆损失；二、代位追偿对象代位追偿对象为对保险标的车辆造成损害的第三人，但不包含被保险人的家庭成员或者其组成人员。三、处理原则（一）提供三种索赔方式，尊重无责方被保险人的索赔选择权：1、直接向责任方索赔2、向责任方保险公司索赔3、向自己车辆投保的保险公司申请代位求偿（二）向被保险人明确说明，合理引导（主要涉及报案、查勘定损、单证收集等环节）尽量引导客户选择前两种索赔方式，说明利弊：1、首先，引导客户向责任方索赔，责任方车主到本车投保公司索赔；2、其次，若责任方怠于赔偿，可直接向责任方所投保的保险公司提出索赔，责任方承保公司可在相应责任险限额下赔付；3、再次，若责任方无保险，或损失超出责任险限额或责任方不配合，也可向