银行个人理财业务经营管理周报2010年第9期（电子版）.doc

本期目录 3 理财市场显现新趋向，商业银行要有的放矢 3 【银联信分析】理财市场新趋势下，商业银行如何脱颖而出 7 政策环境 12 银监会发布商业银行稳健薪酬监管指引 12 银监会：非银机构监管将重点关注银信合作 13 市场趋势 14 女性客户成为银行理财业务拓展的重点对象 14 【银联信分析】银行女性理财服务模式在细节上还有待改进 15 银行普遍提高基金销售指标 16 业务规划 18 花旗银行提升私人银行运作效率，继续扩张网点 18 【延伸阅读】花旗将为亚洲业务招募20至30名私人银行家 19 产品创新 20 汇丰银行推出“汇金富”黄金挂钩澳元产品 20 花旗银行携手亨德森推出全新QDII基金 21 产品跟踪 22 外币理财产品发行逐步升温 22 银行陆续推出适应新形势的结构型产品 23 【银联信分析】银行要根据自身优势研发具有自身特色的理财产品 24 市场营销 26 银行个人理财业务服务营销的九大关注点 26 【银联信分析】客户服务是银行的核心文化 29 市场简讯 31 北京：工行北京分行理财师将超千人 31 河北：工行张家口分行个人中高端客户市场拓展开局良好 31 江苏：工行镇江分行努力推动个人理财业务快速发展 32 山东：工行泰安分行不断提高客户忠诚度 33 浙江：农行浙江分行营业部保险代理业务喜获开门红 33 浙江：中行绍兴市分行人民币存款突破500亿元 34 理财新品 35 人民币理财产品一周新品 35 外币理财产品一周新品 41 《银行个人理财业务经营管理周报》产品说明 43  热点聚焦 理财市场显现新趋向，商业银行要有的放矢 过去一年，金融理财领域热点轮换，投资者的投资偏好也有了一些改变。观察投资者偏好的转移轨迹，预测未来投资趋势的方向，或许能为商业银行的个人理财业务提供一个审视、思考的空间。鉴于此，有机构对2009年投资理财的动态以及2010年投资趋向进行了调查，以下是该调查结果反映出来的理财市场的新趋势。 一、投资者信心提升，力求控制风险 面对百年不遇的金融危机，中国政府采取了积极的货币与信贷政策。政府投资4万亿人民币拉动内需，此举不但大大提升了投资者的信心，也增加对人们投资预期收益的期望值。数据显示，2008年的投资者平均的预期收益率是在12.6%，而2009年这个数值上升到了19.1%，可以看出，宏观层面的四万亿投资给国民经济注入了一针强心剂，使得投资者的信心企稳回升。 投资者2009年更加关注经济指标和宏观政策层面的动向。与2008年相比，2009年他们在选择各种理财的产品时，更加青睐风险控制功能好、回报稳定的品种。特别是对于通胀预期、对于信贷收缩等方面的猜测，使得投资者更加注重对于风险的控制。总体来看，2009年的投资者是更加审时度势，侧重宏观政策下的风险控制和收益，淡化一些产品个体层面的宣传。 二、投资方式多样化，股票、房产受青睐 2007－2009年数据对比显示出，2009年投资方式更加多样化。人们的投资方式与手段，从2008年的3.1上升到了2009年的3.7。其中，在2007年投资者选择比例最高的理财方式是基金，2008年由于受金融危机的影响，投资者相对来讲采取了比较保守的策略，最主要的理财方式又回到了储蓄，而在2009年上升到第一位的是股票。 在2009年新增加的理财方式都有哪些？调查显示，股票、基金、房地产投资这几项在2009年新增的比率比较明显，相对来说像人民币储蓄、国债这两方面的数据跟2008年相比有比较大幅度的下降。可以看出2009年投资者改变了他们在2008年所采取的相对比较保守的策略，而在2009年更多的选择了股票、基金包括房产这样更为激进的乐观的投资方式。 三、投资者选股看整体行情和个股业绩 本次调查中，超过半数的投资者在购买股票时，主要参考整体市场行情。可见，在金融危机的背景下，投资者购买股票更为理性，在选择依据上也会更加参考市场的整体行情和公司的整体业绩，而不再盲目地去听从他人的推荐。 四、投资基金注重以往业绩 2009年投资者选择基金的标准更加具体，更看重基金以往的业绩，以及基金的类型。同时，投资者也关注宏观经济政策对基金产品的影响。 与2008年相比，2009年投资者在选择基金时，指数型基金由第6位上升到了第3位，持有率是28.2%。可以看出，在2009年指数型基金涨幅明显，而且在2009年指数型基金的发行速度和密度也是创历史新高。各家基金公司在2009年为指数型基金的营销推广力度也都比较大，各方面的因素都促使了指数型基金的投资受到追捧。 五、超半数投资者认为房价仍将上涨 数据显示，2009年房屋不动产投资者所占的比例是32.3%，比2007年、2008年有非常大幅度的上升。所以可以看出房屋不动产市场投资群体相对来说非常稳定，金融危机对他们来说影响并不大，而宽松