小额贷款公司法律风险防范及民间借贷法律风险分析-吉林省小额贷款.ppt

第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 2、小额贷款公司改制的可行途径: 政策性银行作为主发起人； 银行业地方法人金融机构作为主发起人； 外资银行作为主发起人。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 十、小额贷款公司经营过程中面临的刑事法律风险 （一）民间借贷与高利贷 民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其他组织之间的借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超出法律规定。 所谓的高利贷也是民间借贷的一种模式，只要是民间借贷的利率超出了国家法律的规定，就应当视为是高利贷。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （二）非法集资与民间融资 1.非法集资罪 非法集资罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集`资，数额较大的行为。所谓非法集资，是指公司、企业、个人或其他组织未经批准。违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为，是构成本罪的行为实质所在。 我国《刑法》规定了四类非法集资犯罪：它们分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 非法集资往往表现出下列特点： 一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。 二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。 三是向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。 四是以合法形式掩盖其非法集资的实质。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （三）集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪的构成要件 1、集资诈骗罪构成要件 必须有非法集资的行为。 集资是通过使用诈骗方法实施的； 使用诈骗方法非法集资必须达到数额较大。 2、非法吸收公众存款罪构成要件 犯罪主体是未经中国人民银行批准从事金融服务的企业或自然人，违法从事只有金融机构才能从事的吸收存款业务。 行为人面向不特定的对象即“公众”吸收资金。“公众”是指不特定的对象，具有广泛性、不确定性和公开性的特点。 企业向社会通过各种媒体公开宣传，以吸引不特定的人群。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （四）非法集资与民间借贷的区别 民间借贷和非法集资同属于民间融资的范畴，民间融资作为二者的上位概念，涵盖了民间借贷和非法集资。但二者的区别亦十分明显： 1、民间借贷是向特定对象借款，只要双方处于自愿，无须有关部门批准。 2、非法集资则是未经有关部门批准，向社会不特定对象筹集资金的行为。二者区分的关键在于如何界定特定对象和社会不特定对象。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （五）暴力讨债的法律风险分析 通过拘押、禁闭或者其他强制方法，非法剥夺他人人身自由以讨回债权的行为，构成非法拘禁罪。 如果在这个过程中使用暴力致人伤残甚至死亡，则转化为故意伤害罪。这是刑法明确规定的情形。 谢 谢！ 要逆转民间利率太高的局面，最根本的办法就是要放开民间金融，要把金融供给最大化，应该大量发展民间金融，政府更多地批准小额贷款公司 * * * 关系人：指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。 * * * 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 抵押物保险： 对于易出现毁损、盗窃的财产，小贷公司可以要求抵押人购买一定的保险。注意以下几点： 1、保险第一受益人应为小额贷款公司，若抵押前已购买保险的，应将第一受益人改为小贷公司。 2、保险期限应长于该抵押物的担保期限. 3、保单正本存于小贷公司或小贷公司指定的人。 4、投保额不得明显低于小贷公司认可的估值额. 5、保费由抵押人承担。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （三）抵押人同意提供抵押物的决策程序存在瑕疵的法律风险 《公司法》规定，企业用自己的资产为他人提供担保时，应按照公司章程的规定由董事会或股东会、股东大会决定；公司章程对担保的总额及担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。如果银行接受的抵押担保函或与抵押人签订的担保合同，仅有公司印章和法定代表人签字，但未经公司权力机构同意，则属于可撤销的行为和不能对抗善意第三人。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （四）流押条款的法律风险 《担保法》第四十条规定：“订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期限届满抵押权人未