P2P与股权众筹~第5章~P2P网络借贷法律政策环境与监管.pptx

第5章 P2P网络借贷法律政策环境与监管第5章P2P与股权众筹课件教材主编：邱勋出版社：中国金融出版社 出版时间：2016年10月ISBN：978-7-5049-8739-6 P2P与股权众筹第1章知识要点P2P网络借贷三个阶段法律政策环境的变化《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的解读美英中P2P网贷监管的模式P2P与股权众筹第5章案例导读全球首家P2P上市公司被关停 网络借贷平台TrustBuddy于2009年成立于挪威，并在瑞典注册成为一家金融机构，开展P2P网贷业务。2011年7月1日，TrustBuddy通过反向收购360 Holdings公司，成功在斯德哥尔摩的NASDAQ-OMX First North交易所上市，成为世界上第一家在公开市场交易的P2P平台。 P2P与股权众筹第5章5.1.2013年之前P2P网络借贷法律政策环境 从业者认为：P2P借贷是一种民间借贷线上化。P2P与股权众筹第5章 《民法通则》第九十条 合法的借贷关系受法律保护 5.1.2013年之前P2P网络借贷法律政策环境《民法通则》：民间借贷是一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。P2P与股权众筹第5章5.1.2013年之前P2P网络借贷法律政策环境 《合同法》第十二章 从法律上肯定了民间借贷行为的合法性;第二十三章 给出了“居间合同”的规定。第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。 第四百二十四条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同，为民间借贷提供撮合借贷双方形成借贷关系的居间服务有着明确的法律基础。第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”。P2P与股权众筹第5章5.1.2013年之前P2P网络借贷法律政策环境 《电子签名法》《电子签名法》第一条确立电子签名的法律效力《电子签名法》第三条规定“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力” P2P与股权众筹第5章5.1.2013年之前P2P网络借贷法律政策环境《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》(1991版) 第六条指出：民间借贷的利息可息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。P2P与股权众筹第5章5.2.2013年至2015年6月P2P网络借贷法律政策环境P2P在我国发展的法律政策风险消除，行业热盼监管规则出台。P2P与股权众筹第5章5.2.2013年至2015年6月P2P网络借贷法律政策环境2013年8月12日，国务院办公厅发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。意见提出“充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式”。2013年11月12日，第十八届三中全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，决定正式提出，“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。2014年3月5日，李克强总理在第十二届全国人大会议中指出，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，这是“互联网金融”首次被写入政府工作报告；2014年8月14日，国务院办公厅发布了《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（下称：国十条）。意见提到“尽快出台规范发展互联网金融的相关指导意见和配套管理办法，促进公平竞争”。2014年人民银行对P2P网贷提出的三条红线是：“不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款”。P2P与股权众筹第5章 5.3.2015年7月至今的P2P网络借贷法律政策环境P2P监管框架出台，适者生存，行业洗牌加速。P2P与股权众筹第5章 5.3.2015年7月至今的P2P网络借贷法律政策环境2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》民间借贷 （无牌照） 银监会监管 （终于找到妈了）不得提供增信（提供担保不合规） 中介服务 （非信用中介） 资金存管 （银行）2015年8月6日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 组织之间、组织与个人之间可以借贷 （B2B和B2P合法）P2P平台可以为借贷提供担保 (担保合法不合规 ）P2P平台向借款人的收取所有费用之和不能超过年化利率24% （不能高利贷）P