国有商业银行市场竞争环境分析及竞争策略的选择.doc

国有商业银行市场竞争环境分析及竞争策略的选择 　当前，商业银行的经营环境发生了深刻的变化，市场中不断有新的竞争者进入，市场格局不断重新划分 ，四大国有商业银行市场份额不断下降，增长速度也明显低于金融机构平均水平，这使得国有商业银行必须转变观念，积极运用各种营销手段向客户推荐自己的产品和服务，为此，本文就国有商业银行市场竞争策略作一粗浅探讨。　　一、 市场竞争环境分析　　（一） 业务竞争　　1、传统业务的竞争。近期，主要是负债业务的竞争，存款是立行之本，千方百计扩大化资金来源是每个银行矢志不移的奋斗目标。新成立的中小股份制银行作为竞争挑战者，在负债业务上发起的进攻十分强劲。如2001年初，光大、民生、中信、华夏四家银行各项存款仅为36.6亿元，2001年底，达到73.6亿元，增加了一倍。随着外资银行的加入，以中长期来看，国有商业银行受到的冲击首先来自于最先开放的公司业务中的外币业务，外资银行在外贸、外商直接投资企业 、外商投资项目和重大基础设施利用外资项目这些优势领域当中将会得到一定的市场份额，除了外商独资企业，合资企业外，还将会包括中国的外向型企业、跨国企业、大型集团公司、高新科技企业以及部分民营企业。其中又以风险小、收益高的中间业务（主要是国际结算、进出口融资以及咨询业务等）和外汇贷款为重点发展领域，并会继续借助母行作为金融百货公司的优势，以全方位的服务吸引客户。外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身，与严格分业管理的中资银行相比，更能满足客户多元化的需求，同时，零售业务将是外资银行大显身手的领域，虽然，在加入世贸组织的最初阶段，外资银行与本地银行零售业务的竞争还不太激烈，但因为中国的零售市场有着巨大的发展空间，所以，加入世贸组织后，外资银行的业务将集中于中心城市，这也是国有商业银行的重点业务和盈利来源地，因此，中心城市的零售业务将是未来竞争的重点。 n$ Q3 \, z% {6 P9 Q% z4 r　　2、新兴业务的竞争。未来竞争从根本上说是高技术或者说是网上银行的竞争。网上银行是国际银行业发展的趋势，它将促使金融市场更加自由、开放，21世纪的银行业竞争将不再是传统的同业竞争。国内竞争、服务质量和价格竞争，而是金融业与非金融业、国内与国外、网上银行与一般银行等的多元化竞争。目前世界大银行正普遍加大科技投入，提高网上银行的服务质量和水平。外资银行机构少，主要分布在少数中心城市，业务重点又是少量优质大客户，外资银行更有条件运用高技术尤其是发展网络银行以适应竞争。5 E, V9 R+ h??m??\- ]3 w2 Y2 V　　（二） 体制竞争9 p( @- @! P* D( g4 a　　在当前的银行业市场竞争中，决定竞争力的最主要因素之一是所有制，可以明显观察到的现象是：所有制不同，则机构的内部机制和市场行为不同，因而比较优势不同，最终导致竞争力不同。国有商业银行的竞争优势是国家信誉用后盾，且由于历史继承关系，拥有大量机构网点，具有规模经济。同时，国有银行资金实力雄厚，抗风险能力强，网点分布广泛，异地通汇能力强，客户资源广泛，清算系统完备，汇路畅通，拥有遍布全国的经营网点和完善的业务体系，人员素质高，经验丰富，但国有商业银行产权制度存在缺陷，决策机制、激励机制、约束机制效率低，历史包袱沉重，不良贷款占比高。 G, T E$ q# B! p# ?　　股份制银行按照现代商业银行管理这营模式确立内部管理机制，规范企业行为，基本上建立了以公有制为主体的股份制结构，体制和机制较为先进，法人治理结构清晰；没有历史包袱，不良贷款率控制在5%以内；员工的工作动力和压力大，职业意识强，观念新；发展速度快，竞争能力和市场份额上升快。但其规模小，抗风险能力弱，客户少、稳定性差；人员新、管理欠规范；刚起步，品牌优势不明显；网点少，覆盖面小，尤为致命的是结算不便，存款多为友情存款，而且一些行高利率的协议存款比例高，不符合企业资金运动规律；吸引人才依赖高职位和高薪，在业务进入稳定阶段和工资趋于一致后，稳定和吸引人才的难度加大。　　与中资银行相比，外资银行全能型银行的体制占尽了优势，它依托其本土，在技术及产品，拥有中资银行不可比拟的优势，同时，有些大牌外资银行已经积累了数百年的信誉，这种企业文化上的因素会吸引一大批思想观念比较前卫的客户。外资银行的劣势是对中国经济，人文等缺乏足够了解，在业务发展的初期，必将处于摸索阶段，同时，目前外资银行的人民币资金主要来自于同业拆借市场，筹资成本比中资银行高。$ d7 M! G, v; w??}- d9 a　　（三） 人才竞争　　目前，国有银行人才向新兴股份制中小银行流失严重，并且，可以预见，在不久的将来，外资银行凭借优厚的工资待遇、良好的培训机制、优越的工作环境、富有生机