山东省银行业自律公约.docVIP

附件一： 山东省银行业自律公约 第一条 为维护山东省银行业合理有序、公平竞争，共同抵制行业内不正当竞争行为， 第二条 加强合规文化建设，严格执行国家有关法律、法规和规章，遵循协会制定的行业公约、质量标准、技术规范、服务标准等行规行约，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家利益、客户利益和行业利益，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。 第三条 根据法人机构和分支机构的不同情况，建立健全以资本金管理为核心的约束机制。强化内部自我约束，加强资金安全维护，加大不良资产的处置力度、依法提足风险拨备、增加股东资本，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。 第四条 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，健全和完善内部规章制度和管理程序，提高依法合规经营水平。??? 第五条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定。不以任何手段强制客户、不得为不符合条件的客户开立银行账户；严禁违反规定支取现金，不以放松现金管理为条件争夺客户，不违规支付大额现金、签发大额现金汇票，不纵容客户利用银行卡违规套取现金，不向非基本账户单位提供现金，不吸收客户为了逃废其他会员单位债务而转移的资金；严禁为企业注册虚假验资提供方便等。 第六条 办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策以及存款种类、期限、支付方式、计息办法等有关规定，维护良好的存款市场环境。 （一）不得违规提高利率吸收存款。 （二）不得采取存款“贴水”、高套利率档次、套用同业间利率、定期存款按季付息、提前支取享受原利率、虚增存款计息积数及其他擅自或变相提高存款利率等不正当手段吸收存款。 （三）不得承诺向客户、单位存款经办人或关系人提供政策许可范围之外的利益；不得向客户、单位存款经办人或关系人支付正常利息以外、任何名义的吸储费、协储费、咨询费、手续费等不当费用；不得以任何名目向客户、单位存款经办人或关系人馈赠物品和现金、报销费用等。 （四）不得违法将单位对公存款和私营企业生产经营性资金转为个人存款。 （五）建立科学、合理、公正的存款考核机制，坚决废止各种存款单项考核和奖励办法，不得对非存款部门下达或变相下达单项存款考核指标，不得把存款考核指标下达或变相下达到员工个人，不得将存款考核指标作为对员工个人的奖惩依据等。 (六)严格按规定统计存款数据，不得以任何手段虚增、虚减存款，不得将代收款项划入存款科目；不得以压低、豁免手续费等不正当手段开展存款竞争，不得随意降低或提高代收、代付业务的手续费标准等。 （七）在营业场所公开明示本行经营的存款种类、期限、利率和计息方法；不得开展片面夸大产品收益性的宣传；不得侵犯客户的私人资产保密权，不得侵犯客户公平交易权和风险知情权。 第七条 办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。 （一）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务。 （二）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中；除国家政策规定范围外，不得向无贷款卡或无效贷款卡的客户发放贷款和其他信用支持。 （三）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；严格执行贷款审批程序，认真履行尽职调查义务，不得向关系客户发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁，不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。 （四）不得以发放贷款为条件，要求客户转移基本帐户；不得强迫客户将贷款转作存款；不得从客户贷款本金中收取利息保证金。 （五）不得采取随意或有意缩短贷款期限、扩大加罚息范围等形式，变相提高利率；不得向客户收取利息以外不合规定的咨询费、信息费、管理费、手续费等其它任何形式的费用。 （六）加强票据业务管理，规范票据业务操作，严禁承兑和贴现不具有或不能确定真实贸易背景的商业汇票，严禁发放贷款作为票据业务保证金。 第八条 严格遵守结算纪律，办理支付结算业务时，会员单位应做到： （一）严格按照支付结算办法及会计核算手续处理各项支付结算业务，按照正常的支付渠道办理资金清算。 （二）备有各类支付结算方式的一般使用说明，供客户索取。 （三）对涉及其他会员单位的票据及时办理解付业务，不得违规、无理、故意压单压票等。 （四）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料。银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第