民间借贷风险的法律规制--以风险的类型化为视角.pdfVIP

第４１卷第 １期 四川师范大学学报（社会科学版） Ｖｏｌ．４１，Ｎｏ．１ ２０１４年１月 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｉｃｈｕａｎ Ｎｏｒｍａｌ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ （Ｓｏｃｉａｌ Ｓｃｉｅｎｃｅｓ Ｅｄｉｔｉｏｎ） Ｊａｎｕａｒｙ，２０１４ 民间借贷风险的法律规制 ———以风险的类型化为视角 刘　 志　 伟 （西南政法大学 经济法学院，重庆４０１１２０） 　 　 摘要：民间借贷样式繁多、表征多样，其背后隐藏的风险亦尽显独特性，因此，民间借贷风险的法律规制需要通 过风险的类型化来保证风险规制的有效性、体系性及完备性。 法学视野下民间借贷风险类型化规制方法建立在对 典型民间借贷风险类型化研究方法进行反思的基础之上，将民间借贷风险划分为主体风险和行为风险两种类型， 并要求追溯民间借贷风险发生的根源，进而在类型化框架内探寻民间借贷风险法律规制的路径，即民间借贷主体 范围扩宽下的分类差异注册、民间借贷行为分类引导规制以及主体分类差异注册与行为分类引导规制的耦合，以 构筑有效规制民间借贷风险的完备体系。 关键词：民间借贷；风险类型化；法律规制 中图分类号：ＤＦ４３８　 文献标志码：Ａ　 文章编号：１０００⁃５３１５（２０１４）０１⁃００４５⁃０９ 　 　 从温州到鄂尔多斯再到珠三角，民间借贷资金 差异注册、民间借贷行为分类引导规制以及主体分 链断裂引发的“跑路潮”现象愈演愈烈，说明民间借 类差异注册与行为分类引导规制的耦合，以保证民 贷风险暴露已不是个别现象、局部问题。 在“两多 间借贷自身以及整个金融市场的安全与可持续发 两难”问题———中小企业多、融资难，民间资本多、 展。 投资难———缓解过程中，民间借贷起到了一定的积 一　 典型民间借贷风险类型化划分方法的反思 极作用，然而，其背后也隐藏着巨大的风险。 面对风 风险二象性———不确定性与暴露，表明风险是 起云涌的民间借贷危局，如何合法、有效地规制风险 客观实在与主观预期相背离的矛盾性关系，亦即因 已成当下的重大课题，笔者思考再三，认为类型化研 客观存在的不确定性而诱致实在与预期相悖的机会 究方法不失为最优选择。 故而，笔者在对典型民间 和可能性。 鉴于主观认识上的有限理性与客观信息 ① 借贷风险类型化研究方法进行反思的基础之上，将 获取的不完全性，风险规制（ｒｉｓｋｒｅｇｕｌａｔｉｏｎ） 的意旨 表征多样、种类繁多的民间借贷风险划分为主体风 要求“主体”须寻求方法论上的突破来弥补主观与 险和行为风险两种类型，并探寻民间借贷风险发生 客观的先天不足，类型化研究方法不失为最优选择。 的根源，进而在类型化框架内寻求民间借贷风险的 之所以有此功能，是因为“‘类型化’方法的引进打 法律规制路径：即民间借贷主体范围扩宽下的分类 破了‘抽象’与‘具体’在法学方法论上的二元对立， 收稿日期：２０１３⁃０９⁃２５ 基金项目：西南政法大学岳彩申教授主持的教育部哲学社科重大课题攻关项目“民间借贷与非法集资风险防范法律问题研 － 究”（项目编号：１２ＪＺＤ０３８）；西南政法大学盛学军教授主持的国家社科基金重点项目（编号：１２ ＡＦＸ０１２）；西南政法 － － 大学盛学军教授主持的教育部新世纪优秀人才计划项目（编号：ＮＣＥＴ １１ １０８３）；笔者