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当前银行业金融机构客户风险等级划分存在问题和建议 　　反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容，是提前识别洗钱风险的重要依据，也是有效分析可疑交易的基础。近年来，由于人民银行总行推行以风险为本的监管思路，强调防范风险，因此，客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说，客户风险等级划分工作的有效开展，也有利于进一步优化资源配置，集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范，有利于反洗钱工作的有效开展。 一、怀化市银行业客户风险等级划分的现状 客户洗钱风险等级划分是指金融机构依据客户的特点或账户的属性以及其他涉嫌洗钱和恐怖融资的相关风险因素，通过综合分析、甄别，将客户或账户划分为不同的洗钱风险等级并采取相应控制措施的活动。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第18条规定：“金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。” 目前，我们在怀化市银行业反洗钱现场检查中发现，虽然各银行都根据人民银行要求对其客户进行了风险等级划分，但由于缺乏相应具体客户风险等级划分的统一标准，使得各机构自行划定风险等级存在标准不一、分类杂乱、不具代表性等问题，难以满足人民银行反洗钱监管的需要。 二、怀化市银行业客户风险等级划分工作所面临的问题 （一）银