网络零售与支付结算 课本第16章 网上银行监管.pptVIP

网络零售支付与结算 主讲：纪慧生 jihuish@; jihuish@126.com QQ:1036806176；Mobile第十六章网上银行监管 目录 第一节　网上银行风险及成因 第二节 我国网上银行监管存在的问题及对策 第一节 网上银行风险及成因 ◆ 网上银行风险 ◆ 网上银行风险类型 ◆ 网上银行风险成因 1 2 3 一、网上银行风险 网上银行是网络零售支付与结算金融组织，是网络零售支付与结算的核心。 （一）传统银行风险 银行风险是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。银行风险包括信用风险，非法拆借风险，非法集资风险和其他风险,银行主要面临信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险, 外汇风险、战略风险、信誉风险，国家风险,竞争风险等。 （二）网上银行风险 网上银行业务面临着传统银行业务的一切风险，这些风险在网上银行的经营中仍然存在，但是在表现形式上有所变化。除此之外，还存在法律风险、网络安全风险、操作风险、安全问题等。 二、网上银行风险的类型 网上银行风险类型 技术安全风险 安全风险 信用风险 观念风险 法律风险 人才匮乏风险 技术风险 三、网上银行风险成因 网络基础设施建设不够完善，投入不足 客户思想观念保守，银行业务创新能力不足 网上银行监管机制和效率亟待完善和提高 法律法规制定滞后 （一） （二） （三） （四） 第二节 我国网上银行监管存在 的问题及对策 ◆ 我国网上银行监管存在的问题 ◆ 央行对网上银行监管措施 1 2 一、我国网上银行监管存在的问题 （一）央行如何规范确保网上银行支付系统的效率性、安全性与稳定性 （二）央行如何处理网上银行监管及与其他国家央行监管的协调合作，避免新的支付工具被用来进行逃税、洗钱等犯罪活动 （三）央行如何公正处理央行与非银行之间的 竞争 我国网上银行监管存在的问题 二、央行对网上银行监管措施 （一）我国网上银行业务管理规定 1、央行对网上银行监管内容 （1）对网上银行安全性能的监管 （2）向企业和各级政府提供网上银行的国内及国际标准化框架，对网上银行的标准化水平进行监管 （3）对消费者的权益进行监管 （4）与政府有关部门配合，严厉打击网上犯罪活动 2、2005年《电子支付指引（第一号）》 为规范电子支付业务，防范支付风险，保证资金安全，维护银行及其客户在电子支付活动中的合法权益，促进电子支付业务健康发展，中国人民银行从2003年就开始了电子支付方面的立法工作，制定了《电子支付指引(第一号)》(以下称《指引》)并于2005年1O月26日公布实施。 二、央行对网上银行监管措施 《电子支付指引（第一号）》的相关内容： （1）电子支付活动中客户和银行权利义务的基本规定 （2）信息披露的制度设计 （3）电子支付安全性的制度设计 （4）电子证据合法性的制度设计 （5）防止欺诈的制度设计 （6）差错处理的制度设计 3、2006年《电子银行业务管理办法》 中国银行业监督管理委员会于2006年1月26日正式颁布《电子银行业务管理办法》(以下简称《办法》)，并于2006年3月1日起施行。 《办法》第二条明确了电子银行业务。电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 二、央行对网上银行监管措施 （二）建立我国网上银行监管框架建议 1、建立我国网上银行监管法律框架 （1）建立严格的市场准入机制。 （2）完善契约约束机制。 （3）积极完善关于网上银行的有关法律法规。 2、网上银行内部约束机制 （1）建立业务操作管理制度和权限制约原则。 （2）建立健全网上银行电子支付安全管理组织制度。 （3）严格签约时的身份认证。 3、建立网上银行业竞争与激励框架 4、建立全国性统一金融认证中心框架 5、建立网上银行监管实施手段框架 6、建立网上银行监管国际合作框架