我国商业银行国际贸易融资业务现状分析及问题研究.doc

我国商业银行国际贸易融资业务现状及问题研究 内容提要：本文由【中文word文档库】 搜集整理。中文word文档库免费提供海量教学资料、行业资料、范文模板、应用文书、考试学习和金融理财等word文档 在近年来随着国内外贸易的迅速发展，贸易融资需求量急剧上升，而国际贸易融资业务作为我国商业银行资产业务之一，成为推动经济发展的重要力量，国内各大银行纷纷将贸易融资发展为重要优先业务。本文主要针对我国商业银行国际贸易融资业务现状进行分析，并就发展过程中出现的问题进行研究。 关键词 商业银行；国际贸易；融资业务；现状；问题 引言 贸易融资，是指在商品交易中，银行对进出口商提供的，与进出口贸易结算相关的，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式，在民生推出贸易融资三大新品商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便，简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。 中国自入世以来，中国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断的增长和变化。对于中国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取融资效益和中间业务，同时，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的问题。 一、我国商业银行国际贸易融资业务现状 国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一，它与国际贸易、国际结算紧密相连。国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了在谈判中的优势，使之有可能在更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国参与国际经济可以起到促进作用。尤其在这金融危机肆虐的时刻，国际贸易融资的合理发展运用，将对企业对银行都具有重要意义。 1、国际贸易融资业务发展的比较 现代商业银行起源于西方，西方国家商业银行发展的历史比我国历史悠久，再加上早年西方列强依靠对外经济贸易扩张发家，其商业银行在国际贸易融资领域获得了丰富的经验。国际上连年获得贸易融资最佳银行的汇丰银行早年在香港设立，就是为了给中国殖民统治的英国公司提供贸易融资服务。相对而言，我国商业银行在国际贸易融资领域相对来说还涉足不深。 西方国家的贸易融资发展最早可以追溯到18世纪初，当时欧洲主要的几个国家为了争夺贸易霸权而相互袭击和抢劫其他国家的商船，这使得企业难以承担贸易中的财务风险。约在1825年开始，英国出现了一批承兑商号，专门承担出口贸易中的财务风险，以承兑票据方式提供国际贸易融资服务。这是最早出现的国际贸易融资形式。此后，西方国家主要经历了自由资本主要时期突破本国市场对外扩张、垄断资本主义的海外市场竞争、1929-1933年世界经济危机、19世纪60年代国际债务危机和全球一体化的几个阶段。西方商业银行在近200年的经济起伏中积累了控制风险的经验，并根据市场需求创新了一套多样化、功能齐全的国际贸易融资业务体系，在与政府机构合作方面也积累了宝贵的经验。 我国银行自成立以来经历了由公有制向股份制、政策性向商业性的转变改革过程。因此，我国商业银行商业化运营的时间较短，经营国际贸易融资的时间更短，仅20年左右。我国在上世纪80年代中期进行银行商业化改革后才出现了真正的商业银行。四大国有商业银行在成立的最初经营领域有严格的划分，与外汇相关的业务由中国银行独家垄断。直到上世纪80年代后期，四大国有商业银行的垄断经营领域被打破，以及各股份制商业银行的陆续成立，国际贸易融资业务才在其他各家商业银行陆续推出。尽管各家商业银行最终得以在公平的市场上竞争，但是实力最强的四大国有商业银行仍然承担着国家各种政策性放贷任务。直到1994年3家政策性银行成立后，四大国有商业银行才得以放下政策性任务的包袱。在内部体制机制方面，四大国有商业银行还必须面对原公有制遗留下来的体制模式和管理思维，市场化的改革还需要一定的时间来完成。 从上述中外商业银行国际贸易融资业务发展的比较中可以得出的结论是：相对于西方商业银行，我国商业银行的