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浅论城市商业银行发展空间 　　城市商业银行是我国银行体系中的一个重要组成部分，它的组建和发展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。面临当前内外经营环境的巨大变迁，城市商业银行何以有效应对，是业内外人士广泛关注的一个重要课题。2008年金融危机后，在美国很多大型银行受到冲击时，美国社区银行却表现突出，其强劲的实力为美国经济的复苏起到了很重要的作用，让越来越多的学者和银行界人士关注和研究美国社区银行的发展模式。根据美国独立社区银行家协会（ICBA，Independent Community Bankers of America）的定义，社区银行是指在特定行政区域内组建并独立运营，主要为当地中小企业和居民家庭提供个性化金融服务并保持长期业务合作关系的小银行，资产额介于两百万到数十亿美元之间。对它的理解不能简单看作是建立在社区里的银行。从更广的意义上，凡是资产规模较小、且主要为辖区中小企业和家庭服务的地方小型商业银行均可视为社区银行。如此，美国社区银行与我国的城市商业银行具有某些与生俱来的相似性，如规模小、较强的地域优势、与所在地区具有天然的契合性、容易融入所在社区的发展等等。经过一个世纪的发展，美国社区银行依然保持着勃勃生机和活力，这自然是市场选择的结果，充分证明了社区银行生存发展的可能性和必要性。因此，美国社区银行的发展道路，既为我国城市商业银行发展提供了借鉴，又为探索其发展路径提供了思路。广东省金融改革在国内具有代表性意义，广东城市商业银行的发展一定程度上代表着我国城市商业银行的发展现状，本文以广东省的城市商业银行为例，探讨我国城市商业银行的发展空间。 一、广东省城市商业银行的发展现状 1、国家金融政策有利于城市商业银行的发展 国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（以下简称“金融十条”），要求更好地发挥金融对经济结构调整和转型升级的支持作用，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，优化社会融资结构，持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持，切实防范化解金融风险。“金融十条”对盘活政府财政资金也将起到积极作用。当整个社会的资源得到合理配置，实体经济有了源源不断的资金支持，那么，整个社会经济的效益就将出现上升，从而不仅有利于企业的发展，也能够给政府财政提供稳定的来源。因此，对于“金融十条”的理解，应该与目前政府大力倡导的盘活存量结合起来，通过相关工作的推进，将全社会的金融资产存量和民间资金存量盘活起来，成为推动经济结构调整和经济转型的一种正能量。政策的利好为城市商业银行的发展创造了有利的条件。 2、广东省城市商业银行发展规模持续增长 中国银监会统计显示，2012年广东省大型商业银行资产增速较慢，股份制商业银行、城市商业银行和其他类金融机构增速较快，工、农、中、建、交行5大商业银行的资产占比持续下降，行业集中度进一步降低。其中，大型商业银行资产同比增长11.9%，资产总额60万亿元，占比44.9%；股份制商业银行和城商行资产分别增长28%和23.6%，资产总额分别达到23.5万亿元和12.3万亿元，占比17.6%和9.2%。 3、地方法人金融机构改革发展步伐加快 随着广东经济社会的快速发展，城市商业银行已逐步成长为金融行业的劲旅。湛江市商业银行更名为广东南粤银行，加快向区域性商业银行转型的步伐；广东发展银行更名为“广发银行”，积极筹备公开上市工作；珠海市商业银行成功引入战略投资者华润集团，并更名为珠海华润银行；汕头商业银行成功重组为广东华兴银行，破解了10年来困扰地方经济发展的金融难题；广州银行也积极开展引进战略投资者工作；农村信用社产权改革加快，2011年，6家农村信用社先后改制为农村商业银行，12家正在筹资建设农村商业银行。 4、稳健发展中仍呈现不足 2011年末，广东省银行本外币各项存款余额91590.2亿元，同比增长11.8%，增速较上年末下降5.9个百分点。在广东省资本市场快速发展的背景下，居民投资意识增强，金融产品创新使得社会资金从银行分流增加，全年人民币存款同比少增2830.0亿元。银行业创新能力不足，经营模式有待改善。金融机构受业绩和存贷比考核等因素影响，人民币存款呈现“季末冲高、季初回落”现象，稳定性明显减弱。不良贷款方面，2012年商业银行不良贷款余额有所上升，不良贷款余额4929亿元，同比升647亿元。 二、广东省城市商业银行发展空间的SWOT分析 SWOT分析方法是一种根据企业自身的既定内在条件进行分析，找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在的企业战略分析方法。其中S（Strength优势）是组织机构的内部因素，具体包括：有利的竞争态势；充足的财政来源；良好的企