我国金融电子化发展现状之我见.docVIP

我国金融电子化发展现状之我见 　　摘 要： 随着科学技术的发展，金融电子化成为金融业发展的必然趋势，金融业在自身的改革和发展过程中，金融电子化趋势愈加明显。从金融电子化建设的背景和内涵着手，分析我国金融电子化建设的现状和问题，以及对我国金融电子化的未来的发展趋势进行预测和分析，以促进我国金融业的发展。 关键词： 金融电子化；发展；现状 1 金融电子化的背景和内涵分析 我国金融电子化产生于上个世纪八十年代，九十年代开始应用于金融业的生产实践中，金融电子化的起步较晚，但发展较快。在三十多年的建设过程中，金融电子化趋势越来越显著。金融电子化指的是采用现代的通讯技术、网络技术、计算机技术等现代化的技术手段，降低金融业的经营成本，提高工作效率，实现业务的自动化处理、信息化管理和决策的科学化，为客户提供便捷的服务，增强金融业的市场竞争力。 金融电子化包括了以下内容：金融电子化的管理机构的设置、金融电子化的发展规划的制定、金融信息系统的建立、金融电子化的标准与各项管理制度的制定以及金融电子化人才的培养等。金融电子化的特点如下： 1）金融电子化改变了传统的经济发展模式，网络时代的经济发展模式呈现出银行客户的群体化和物流渠道的网络化的特点。随着电子商务和网络时代的不断发展，网上购物、网上支付、网上销售、网上广告、虚拟银行、虚拟客户等新的经济模式逐渐兴起，金融电子化对经济和社会的发展产生了革命性的影响。 2）金融电子化改变了专业化、单一化的银行经营模式，影响着银行业务的多元化，银行的经营由分业经营发展成为混业经营的模式，其服务功能也日益全能化和综合化。在银行的发展过程中，传统银行由于受到金融管制等的约束，银行业务局限于吸收存款、发放贷款和办理结算三大板块，且严格遵守分业经营的原则。随着金融业的发展，金融管制的约束力也逐渐放松，金融自由化的程度也越来越高，现代商业银行在发展过程中，不断拓展新的业务领域，如信用卡、代办保险、保险箱、证券买卖和投资业务等。 3）金融电子化拓宽了金融业的经营渠道和服务领域。金融业务经历了从间接交易发展为直接交易的过程，金融业的发展日益呈现出一体化、国际化的特点。在经济全球化的进程中，世界各国的经济联系日益加强，世界经济交往和资本流动也日益频繁，金融行业也呈现出金融业的国际化趋势。 4）金融电子化改变了传统银行的服务理念和经营理念。传统银行的交易模式主要是以交易为中心，金融电子化的发展，交易模式呈现出个性化、人性化发展的特点，改变了银行交易的模式，现代银行的交易模式主要是以服务为中心。经济结构和经济形势的变化，对银行的经营理念提出了新的要求，这不仅是客户的需要，也是市场经济的内在要求。 2 我国金融电子化的发展阶段分析 2.1 银行传统业务处理的电子化阶段 此阶段主要从20世纪70年代到80年代，在此阶段内，银行建立了柜员联机系统，在银行传统业务如公司客户、私人客户与银行的交易等的处理过程中，尽量以计算机电子化处理代替银行手工操作，以提高银行的工作效率，提升银行的服务水平，减少银行的人力资源成本，提高银行的经济效益。 2.2 自助银行大量开发阶段 此阶段主要从20世纪80年代到90年代，由于银行柜员联机系统的建立，促进了银行新型自助银行服务的产生和发展，逐步实现了银行业务的联网处理。自助银行的服务项目主要包括ATM服务、POS服务、HB服务等。 2.3 为客户提供金融信息服务的阶段 此阶段主要从20实际90年代中期到末期，银行业务有了新的拓展，不仅包括传统的存取款业务和自助服务业务，电子化的银行还能将各种金融交易信息进行整合，为客户提供有用的金融信息，促进银行业的发展。在这个阶段内，逐渐实现了全国范围内银行业务的计算机联网处理，银行发展真正进入电子银行的新时代，现代银行发生了实质性的变化。 2.4 网上银行阶段 21世纪的到来，促进了银行业的新的革命。银行在发展过程中，充分利用计算机技术和网络技术，不断加快金融创新，开拓网络金融服务，银行业务实现了从传统银行到电子银行再到网上银行的发展变化，全国的银行业务处理基本实现了网络化、计算机化。 3 我国金融电子化发展的现状及问题 改革开放以来，我国的金融电子化从无到有，从单一的经营业务向多元化综合业务发展，取得了巨大成就。金融电子化从根本上改变了我国传统的金融业务的处理方法和处理模式，实现了以互联网技术和电子计算机设备为基础的金融管理系统和电子清算系统。但是，金融电子化的发展，与我国社会主义经济体制的改革对金融业的要求相比，与计算机技术和网络技术的发展相比，与金融业务自身发展的内在要求相比，还存在着很大的不足。目前，我国金融电子化发展存在的问题如下： 3.1 金