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目前农村信用社拓展城区业务中存在问题和建议 　　[摘 要]目前，随着城乡一体化和市场经济的快速发展，农村金融服务的需求呈现日益扩大化和多元化的趋势，虽然现阶段农村金融服务得到一些改善，但农村金融服务体系的整体功能仍然存在一定缺失。尤其是城区业务发展缓慢，相对于金融同业日新月异发展的新形势，与竞争对手相比处于劣势地位。因此，农村信用社应快速转变发展战略，在巩固农村市场的同时，抓住城区市场，使城区业务成为农信社利润的主要来源之一，坚持城区业务和乡镇业务同步发展，城乡两个市场同时兼顾，从而发挥整体实力和自身优势，提高农信社竞争实力，使农村信用社城区业务发展步入快车道。 [关键词]农信社；城区业务；问题；建议 [中图分类号]F832.1 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2013）06 — 0109 — 02 随着城乡一体化的加快，城乡统筹协调发展的格局正在逐步形成，但是，目前农村信用社城区业务发展缓慢。随着市场经济的发展，金融业的竞争日益激烈，农村信用社作为一个区域性、地方性农村金融要处于不败之地，必须发挥自已的优势，加大自已的弱势项目发展力度。尤其是今天的金融同业都在发生着日新月异的变化，如果农村信用社不能快速转变发展方式和方向，与竞争对手相比将处于劣势地位。城区是各家金融机构的必争之地，也是农信社利润的主要来源之一，要提高农信社竞争实力，必须发展城区业务，坚持城区业务、乡镇业务同步发展，城乡两个市场同时兼顾，使整体实力得到全面发挥。 一、目前农信社城区业务发育不良，存在诸多问题 （一）体制和发展方略存在问题。 长期以来农信社城区业务一直发展不快不优，单一、粗放、传统的经营管理模式，导致其发展方式存在着许多问题。城区业务缓慢的增长方式和粗放式的管理手段长期得不到根本扭转，业务发展更多的是依靠一种惯性，难以依靠体制、机制等深层次改革所释放出的动力推动业务发展。农信社多年以来管理体制经历了曲折反复的过程，特别是上世纪90年代中期以来，各国有商业银行纷纷调整发展战略，收缩农村网点，业务重心放在城区，抢占了市、县城区业务的先机，完成了对优质资源的分割。此时的农信社则在为体制问题忙于改革，难以关注城区业务发展，城区业务处于自发、自然状态，网点设置的周边化，人员配置的关系化，业务品种的边缘化，贻误了最佳时机，这使如今农信社拓展城区业务遇到更大的挑战和压力，争夺优质资源、发展和稳定客户需付出更高的成本。 （二）市场定位不明，缺乏创新思路。 多年来农信社偏重于服务“三农”，束缚了城区业务发展的新思路。在大力发展城区业务方面，总是显得底气不足，思路不清，始终沿用经营乡镇社的理念去经营城区社，没有因城区经济金融发展的新特点而更新，随市场变化而变化，缺乏对拓展城区业务的足够重视和对城区社确定明确的、可行的市场定位。在规划设计、制度安排、服务定位等方面，考虑更多的是农村网点的接受程度，使得城区社常常遭遇制度的制约难以拓展城区业务，对城区社与农村网点在经营环境与服务对象上没有体现出差别化策略。 （三）网点多而业务单一，品种少而不全。 当前农信社城区网点虽然比商业银行网点多，但在硬件设施建设上和人员素质上均比商业银行落后，服务理念，经营水平均处于滞后状态。城区网点业务单一，传统贷款业务品种，难以满足客户多元化需要，只能对一些个体工商业户开展一些信贷业务，对公客户相对较少，很少发放企业贷款。由于经营无特色，缺乏个性化管理和差别化的服务，资源未有效利用，职能尚未得到充分发挥。 二、加强农村信用社城区业务发展的建议 （一）调整经营战略，明确市场定位，强化服务手段 一是从转变机制、创新产品、拓展思路入手，对各项经营、管理进行全面系统的规划、整合。随着城乡一体化的发展，商贸流通进一步搞活，资金流动更加活跃，农村信用社要抢抓机遇，充分发挥地方性金融机构的优势，把城区业务纳入整体发展规划。一方面充分利用农信社县级统一法人的自主、灵活经营的优势和人熟、地熟、情况熟等便利条件，在占领农村阵地的基础上，拓展城区业务市场，在城区培植高效信贷载体，开发新的高质黄金客户，挖掘新的利润增长点，使农信社做到稳健长足发展；另一方面农信社要充分认识发展城区业务的现实需要，调整经营战略，充分利用城区金融资源，集中优势，研发金融产品，创新管理机制，进一步延伸服务“三农”和市场的触角，拓展城区社业务空间，以城区社带动农村网点发展。 二是明确市场定位。以发展客户、拓展市场为目标，坚持服务社区居民、服务中小企业、服务地方经济“三为一体”的市场定位，将城区社逐步打造成中小企业发展信贷支持的好帮手、社区居民理财的好当家以及支持地方经济发展的好后盾。切实转变“重农轻城”的观念，把城区与农村放在同等重要