美国财产责任保险分销系统的分析与启示.pdfVIP

美国贝才产／责任保险分销系统的分；亓与启示 摘要：我国财产，责任保险近年来随着经济的发展和产权制度的不断明晰，取得了一定的发 展．但其保费收入与人身险保费收八的比例扔然较低。原因是多方面的，但分销系统所存在的 问题是审j约我国财产，责任保隆发展的重要原因。文章通过分析芝荫财产，责任保隆分销系统在 实践中的运作与操作。以及背后呈现的重要的经济擘原理．揭示我国财产，责任保险分销系统结 构调整的必然性。 关键词：美国；财产，责任保险：保险分销系统 中图分类号：F840．65 文献际识码：A 文章编号：1002_0594(2007)ll_0050—05收稿日期：2007_09—07 一、美国保险分销系统的基本结构 ：≥I璺国保险业中的产品分销渠道分为五种类型：(1)大规模营销或直销；(2)员 ；K工销售代表；(3)代理单一保险企业的非员工销售代理人；(4)代理多家保 险企业的非员工销售代理人；(5)经纪人。大规模营销方法是不涉及销售中介的方 法，如大规模邮寄销售、电视或广播广告促销、以及日益增加的因特网销售等；员工 销售代表是由单个保险人直接雇用的专属销售队伍；代理某个单一保险企业的非 员工代理人，一般是较小的企业或者是与一个单一的保险人签订有详细规定合同 的特许代理人(这种情况类似我国的保险营销员)，这类销售代理人通常称为独家 代理人；非独家销售代理人是独立的企业，它们与多个保险人签订合同协议并销售 他们的产品，这些代理人通常称为独立代理人(这类代理人类似我国的保险专业代 理公司)；经纪人也是独立的可以销售多个保险人产品的企业。但是，经纪人与独家 代理人或独立代理人不同。它们与保险企业没有正式的合同关系，而是作为受托人 代表投保人。这种区别意味着经纪人在保险人没有对保单做出明确认可的情况下无 法约束保险人提供的保险，而许多独立销售代理人则可以约束保险人提供的保单。 由于美国人寿保险业和财产，责任保险业曾经是各自单独发展，所以人寿保险 业和财产责任保险业的分销系统存在着重大差别。哪直着保险企业的重组、保险中 介扩大其产品提供的内容、监管和市场力量所发生的变化，使人寿保险和财产，责 任保险的中介销售出现了全新范围的整合。然而，在财产，责任保险中，相互竞争的 际 帏分销系统的市场渗透力仍然存在差别。代理人和保险人之间的合同关系，以及代理 广东外语外贸大学人的职能，也在财产，责任保险中存在差别。鉴于其中有些差别对于财产，责任保险 国际经贸学院分销系统的运用具有经济学和营销学上的重要意义；因此，有必要先对美国财产，责 广东广州510420任保险分销系统的特征加以分析。 二、美国财产，责任保险分销系统的特征 作者简介： 雠胜rlo；7_、 一般地，保险分销系统的比较研究都是根据对销售队伍的垂直控制程度将各 湖北黄院人。广东外种分销系统分为两种主要类型：即“直接承保”和“独立代理”。直接承保类包括大 语外贸大学国际经贸规模营销、员工销售代理人和独家代理人。独立代理类包括独立代理的营销系统和 学院教授、硕士生导保险经纪人系统。美国财产，责任保险主要通过这两类分销系统进行销售。 师，研究方向为腑 管理与保峨 研究过美国财产／责任保险各分销系统的市场份额，该研究结果充分说明了在财产 50 万方数据 ，责任保险市场上多元化的分销系统各自的角色和 衰l：美国财产，壹任保险分销系统的市