从经济学角度浅谈道德风险影响我国社会医疗保险.docVIP

从经济学角度浅谈道德风险影响我国社会医疗保险摘要：建立社会医疗保险体系能保证劳动者的身心健康，解除其后顾之忧，使其安心工作，从而提高劳动生产率，促进社会更高效的发展。但是，医疗费用的迅速增长在一定程度上制约了我国社会医疗保险事业的发展，而道德风险在医疗费用的不合理增长中产生了一定的影响。因此本文将从经济学的角度，通过需求方过度消费以及供给方诱导需求来进一步探讨我国社会医疗保险中存在的道德风险以及防御措施。 关键词：社会医疗保险 道德风险 措施 自1998年以来，随着新型城镇职工医疗保险制度在全国范围内的建立，我国社会医疗保险市场的“公平与效率”大为改善。但是自2000年以来，通过《中国卫生统计年鉴》显示，我国社会医疗卫生总费用呈递增之势，如图①所示，其中在2011年占GDP比重已达5.2%，在这之中，道德风险所带来的影响不容忽视。为此，国内学者对道德风险影响我国社会医疗保险方面做了大量研究：胡苏云（2000）分析了事后道德风险的特征，道德风险与医疗服务利用和医疗保险价格的关系，提出了道德风险福利损失这一概念，认为克服道德风险的方法包括付费制度的设计；刘婷、路佳（2009）从社会学角度阐述了社会医疗保险的形成以及防御措施，主要通过医生和患者两方详细的介绍了道德风险；郭有德（2004）主要研究了医疗保险中被保险人的道德风险，从而提出了从医疗服务需求方来控制医疗保险道德风险的一些具体措施；邱晓燕（2010）重点分析了我国社会医疗保险中的预防措施，通过完善机制，合理消费以及采用预付制代替后付制的措施预防道德风险。 图① 一、我国社会医疗保险中存在的道德风险 道德风险也称为败德风险，它是指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。基于道德风险的定义，下面从需求方、供给方、医患双方以及医疗消费的特殊性四个方面具体进行阐述。 （一）需求方道德风险 图② 需求方道德风险是指患者利用自己掌握足够多的信息获得利益最大化，从而造成医疗费用的不合理增长。一方面在社会医疗保险机制尚未成熟时，容易出现“一人参保，全家吃药”的现象。在以前的保险安排下，首先是个人自付，然后到保险机构报销，这样极不方便，参保人也许没有太多的资金去交付昂贵的医疗费用，与此同时，可能出现道德风险，参保人也许会和医院达成协议，通过造假让保险公司赔付更多的保额，获得额外的利益。另一方面，由于道德风险的存在，会出现患者过度消费现象。当保险公司支付一定数量的保额时，患者会消费更多的医疗卫生服务，例如当患者住院时，往往比在参保前消费更多的医疗服务、享有更长的住院时间和享用更多更昂贵的药物，从而造成了医疗资源的浪费。在经济学中，资源是稀缺的，一部分人选用将使得另一部分人不能享用，由此另一部分人的健康不能得到很好地保障。 在经济学中，资源是稀缺的，假设市场由价格进行调控，医疗服务的消费量与价格的供求曲线如图②所示。当患者没有参加社会医疗保险时，供给曲线与需求曲线交于E1点，此时处于均衡状态，此时的医疗服务消费资源为OP1*OQ1。而当患者参加医疗保险后，由于第三方付费制度，加之医生的引导，造成过度消费现象，假设患者享受的是全额医疗保险，由于边际成本为零，医疗服务消费量变为Q2，对应的价格为P2，从而医疗服务消费资源为OQ2*OP2，远远大于OP1*OQ1，由此造成了OP2*OQ2-OP1*OQ1资源的浪费，从而造成了医疗费用的不合理增长。 （二）供给方道德风险 供给方道德风险是指医生利用其信息优势所造成的社会医疗卫生费用的不合理增长。医生占有很大的市场支配能力，凭借其专业优势，掌握着医学教育、医师准入、临床标准等等，在个人利益最大化以及信息不对称的前提下，医生往往诱导患者消费更多的医疗服务，造成资源上的浪费。同时医生拥有双重身份，既是医疗服务的提供者，也是医疗服务的决定者，而患者的需求是所谓的派生需求：患者所期待的是健康、活力、长寿，对医疗服务很难进行评估，无法了解自己的具体病情，对于如何选择适合自己的治疗方案更是没有依据。于是患者多将决定权在一定程度上让渡给医生，由其提供治疗方案。这种特殊的委托代理关系往往会由于信息的不对称造成利益驱动。 相对于这种特殊的委托代理关系，医生不仅提供消费建议，而且直接决定卫生服务的种类和数量。由于这种第三方付费制度的存在，使得医生加大开药的力度，即使是小病也会诱导患者多开药方，这极大的造成了资源的浪费。与此同时，由于以药养医的不合理制度，医生的工资与其所开的药物直接挂钩，这更促进了道德风险，使得医疗卫生费用不合理增长。 图③ 在如图③的供求曲线中，当不考虑道德风险的时候，供给和需求曲线即S0和D0相交于E1点，此时处于均衡状态，所消耗的医疗卫生服务资源为OP0*OQ0。然而现实中由于信息不对称，医生诱导消费者过度需求，从而使需求曲线由