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一生的理财计划 第一章 理财智商—改变你的财务人生 改变你的财务人生 理财能够给我们带来什么 个人理财主要从哪些方面入手 在北京生活，要700万元！你准备好了吗.有人简单地计算如下： 房子。在北京，买一栋像样点的住宅，加上装修等至少要100万元 车子。像点样子的要25万元，每月月底养车费、燃油费、修理费等1500元。假设10年换一辆车，30年下来，需要25×3 1500×12×30=129万元。 孩子。培养一个孩子至大学毕业约需要60万元，还不算出国留学费用 孝敬夫妻双方的父母。每人每月1000元（不含医疗费用），共计144万元（1000元×4人×12月×30年）。 家庭开支。一家三口，每月开销4000元，需要144万元（4000元×12月×30年）。 休闲生活。旅游、健身等一年2.5万元，30年下来需要75万元。 退休金。退休后再活20年，每个月和老伴用3000元，共计3000元×12月×20年=72万元。 合计： 100万元（房子） 129万元（车子） 60万元（孩子教育） 144万元（赡养父母） 144万元（家庭支出） 75万元（旅游休闲） 72万元（颐养天年）=724万元。你会赚钱，但不一定会理财，这是一个大问题。实际上，理财是一个观念问题，是一种生活态度的反映。牛顿看到苹果掉到地上，瓦特看见蒸汽顶开了烧水壶的盖子,阿基米德观察到澡盆的水外溢，蔡伦发现了不同一般的树皮……正是他们看到了一些新的东西，由此改变了人类的生活方式。 第一节 改变你的财务人生 “十五”时期城乡居民生活改善情况 理财就是少贪一杯酒,少吸一根烟。少买一件不必要的衣服。少花一块可以少花的钱。理财就是一种生活方式的改变。 二、FQ——理财智商，管理金钱的能力 IQ——智商，能使你聪明。 EQ——情商，能使你事业成功。 FQ——Financial Quotient，理财智商，代表你管理金钱的能力。 理财智商 你能否管理好现有的财富；你能否利用好这些财富，为你带来更多的效益；你能否利用以钱赚钱的方法，让你的财富增值；你能否留住这些财富。 最重要的一点：这些财富能否给你带来幸福和欢乐，而不是沉重的负担。 三、要成为富有的人，你还缺什么 基本的财务知识 投资知识 资产负债管理 四、如何打造自己的理财智商 FQ的分析： 自我风险和个人性格的分析； 编制个人或家庭的资产负债表； 编制个人或家庭的现金流量表； 制定个人或家庭的短期、中期及长期目标； 设定计划完成时间 小测验：你是否是一个高EQ的人（见WORD文档） 第二节 理财能够给我们带来什么 个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而不是某个阶段的规划，它包括对个人或者家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等方面。 个人理财是一个人一生的财务规划，通过不断调整规划来实现人生的目标。个人理财可进一步细分为生活理财和投资理财两个部分。 一、理财给我们带来的好处理财的好处体现在以下几个方面： 达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会 1930年8月30日，沃伦.巴菲特出生于美国内布拉斯加州的奥马哈市。 1931年，11岁的他跃身股海，购买了平生第一张股票 1962年，巴菲特与合伙人合开的公司资本达到了720万美元，其中有100万是属于巴菲特个人的。 1968年，巴菲特公司的股票取得了它历史上最好的成绩：增长了59%，而同期道.琼斯指数才增长了9%。巴菲特掌管的资金上升至1.04亿美元。 1994年底巴菲特公司已发展成拥有230亿美元资产的伯克希尔工业王国，它早已不再是一家纺纱厂，而已变成巴菲特庞大的投资金融集团。 从1965年-1994年，巴菲特公司的股票平均每年增值26.77%，高出道.琼斯指数近17个百分点。如果谁在30年前选择了巴菲特，谁就坐上了发财的火箭。 1896年，诺贝尔捐献980万美元作为诺贝尔基金会的原始基金。但是每年颁发的奖项至少要支付500万美元的奖金。到1953年基金会只剩下300多万美元。也就在这一年，基金会将原来只准存放在银行与买公债的理财方法，改变为以投资股票、房地产为主的理财方法。到1993年，基金会的总资产竟然滚动至2亿多美元。 理财规划与否对各项理财行为影响的比较 理财规划与否对各项理财行为影响的比较(续) 二、你可能不太愿意理财的原因 不愿意储蓄，财务紧张 拖延、不关心或者没有在意 缺乏理财知识 三、中国投资者的特点 受中国传统文化和习俗的影响 受传统社会制度的影响 成为百万富翁的八个行动步骤： 第一步，现在就开始投资。现实生