XX担保公司风险控制制度.doc

新世纪金融投资有限责任公司风险控制制度 (试行) 第一章 总则 第一条 为规范公司金融投资行为，保证金融投资业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条 公司从事金融投资业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章 金融投资业务流程 第三条 金融投资业务流程主要包括：  ?? 客户申请  ?? 投资立项  ?? 项目初审  ?? 会议评审  ?? 投资审批  ?? 签订合同 ?? 跟踪监督  ?? 解除投资（代偿追偿） 第三章 客户申请与立项 第四条 客户咨询和申请由风险投资部受理，程序是：  1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申投单位信息表》。  2、客户经理向客户提供担保贷款业务有关要求、内容等情况。  3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报风险投资部经理予以立项，通知客户准备授信资料；对不符合条件的项目，报告投资部经理同意后，回复申投单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申投单位。  第五条 立项条件： 凡属于安徽省当地常住公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的金融投资服务。下列企业(个人)原则上不予立项： 1.资信记录不良； 2.有犯罪记录的； 3.自然人年龄超过60周岁； 4.企业成立时间不到一年； 5.企业主要股东有不良信用记录。 第六条 申投单位应报送的资料（由客户经理与原件核对）：?? 1.企业（个人）贷款申请表?? 2.申请人身份证（复印件）?? 3.户口簿（借款人、配偶复印件）?? 4.非当地户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）?? 5.结婚证（复印件）或末婚证明?? 6.配偶的身份证（复印件）?? 7.配偶同意借款证明书?? 8.配偶同意房产（或车辆）抵押的证明书?? 9.法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 10.公司及股东个人资产证明（复印件）?? 11.《企业法人营业执照》（复印件）?? 12.《代码证》（复印件）?? 13.《验资报告》（复印件）?? 14.《公司章程》（复印件）?? 15.近三年度及近一个月财务报表?? 16.公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件） 第七条 对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申投单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。 第四章 项目初审 第八条 已立项的项目，由客户经理报送风险管理部。风险管理部经理指定风险管理员 A、B角进行初审，初审过程必须由A、B共同完成，A角提交《投资评审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回投资部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件） 初审程序 1.风险管理员进行风险评审，提交《投资评审报告》，风险管理部经理出具书面意见。 2.抵押借款进行书面评审，部分可能有风险的应组织人员进行现场考察。 3.抵押不足或全投资的项目俱应组织人员进行现场考察。 （1）须进行现场考察的投资项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由风险管理部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审， 风险管理员提交《投资评审报告》，客户经理角提交《补充意见》。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。风险管理部单独考察的，投资部应予以配合。 （2）初审人员由风险管理部经理指定。个人投资金额在30万元（含30万元）以内、企业投资金额在100万元（含100万元）以内的项目，由分管副总及风险管理员负责现场考评；个人投资金额在30-100万元（含100万元）、企业投资金额在100-300万元（含300万元）的项目，由总经理及风险管理部经理负责现场考评；凡投资金额在100万元以上的项目风险管理部应建议董事长参与现场考评。 （3）风险程度难确定的项目，部门经理应参与现场考评或建议董事长参与现场考评。 （4）如有特殊情况需要越级进行现场考评，由总经理审批，调查人员将调查结果和审查意见及时向总经理书面汇报。 （5）调查非市区的客户必须出具相