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个人征信业务 人民银行南昌中心支行 2010年11月 一、个人征信系统概述 个人征信:是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构依法采集、调查、保存、整理和提供个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。 “征信”通俗认识，即各行的信贷信息归集到一个大型的数据库中，通过姓名、身份证号码予整合，然后由各商业银行共享信息。 一、个人征信系统概述 人民银行个人信用信息基础数据库2006年1月全国正式运行，目前已收录自然人数达6.98亿，(涵盖个人基本信息、结算账户开立信息、银行信贷信息和来自银行系统以外的住房公积金缴存信息等。)其中2.04亿人有信贷记录，入库个人信贷余额2.3万亿元，日均查询105万次。江西省收录自然人数2300万人，其中618万人存在个人信贷或信用卡账户记录，个人信贷入库余额2815亿元。 一、个人征信系统概述 主要特点 1、一口接入 2、集中存储 3、统一整合 4、WEB访问 一、个人征信系统概述 关于公安部身份信息核查 北京西北三环路边一幢大楼内的全国公民身份证号码查询服务中心 全国近13亿的人口身份信息数据，已经累计接受3000万次查询。 核查姓名、公民身份证号码，几秒钟就可以收到‘一致’或‘不一致’的核查结果，如果结果为‘一致’，还可以进一步比对照片。《关于印发〈联网核查公民身份信息平台建设工程实施计划〉的通知 》银办发[07]80号 一、个人征信系统概述 个人身份信息标识项： 姓名＋证件类型＋证件号码 贷款业务标识项： 贷款业务号码＋金融机构代码 贷记卡业务标识项： 贷记卡账号＋金融机构代码 交易标识项： 相关业务号＋金融机构代码＋结算/应还款日期 特殊交易信息：是指贷款发生展期、担保人代还、以资抵债等特殊情况时的交易信息。 特别记录：是该消费者应引起特别关注的信息，特别是负面信息，如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡等信息。核销后还款内容在特别记录段展现。 一、个人征信系统概述 担保信息段数据项：由信息类别、姓名、证件类型、证件号码、担保金额、担保关系组成，共6个数据项。仅自然人担保。 担保信息将展示在担保人的信用报告里，而不是在被担保人的信用报告里。比如说A为贷款人，B提供了担保，上报记录时，上报的是B为A提供担保的资料。在A的信用报告中，看不到B为A提供了担保。但B的信用报告中，将体现B为A提供了担保。 如果B解除了担保，就需要在解除担保当月上报担保段，担保状态该为“2-解除担保”。下个月报送数据时就不需要上报该担保段了。 一、个人征信系统概述 数据如何报送： 1、形成报文 2、报文由报文头和报文体组成，文本文件 3、报文头和报文体之间用一个空行区分。报文体中每条账户记录占一行，各个账户记录之间无须空行。 示例 二、个人信用报告解读 信用报告示例 1、真实报告样本 2、举例报告样本 二、个人信用报告解读 个人信用报告----是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。 段----根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段。如基本信息段、信用交易信息段。(书上写的是六个段，目前新增加：“个人结算账户信息段”、“个人公积金缴存信息段”，以后还会陆续变化。) 子段----根据信息类别不同对段的内容进一步划分为多个部分，每个部分为一个子段。如基本信息段中又分为居住信息段、职业信息段 二、个人信用报告解读 信用报告的结构 信用报告名称 信用报告内容：报告头、报告主体、报告说明 报告头：报告编号、查询时间、报告时间、查询信息； 报告主体：个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、 特别记录、个人结算账户信息、本人声明、 查询记录； 报告说明：对信用报告一些解释信息和征信中心权利和责任的说明。 二、个人信用报告解读 银行标准版 ----是提供给商业银行的一个通用版本，个人信用报告中的数据项如在数据发布格式正文中出现，以数据发布格式的解释为准。包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包含所有段和子段。 二、个人信用报告解读 用户自定义版 ----用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最小单位为子段，基本信息中的个人身份信息为必选的部分，其他所有段及子段都为可选部分。 二、个人信用报告解读 贷款定制版 ----专为贷款业务定制的版式，和银行标准版相比不包含信用卡汇总信息和信用卡明细信息。 信用卡定制版 ----专为信用