担保公司培训：担保机构常见法律风险分析与热点疑难法律介绍.ppt

Thank You~ 孙自通律师：139 1098 5670 zitongsun@ * * 要逆转民间利率太高的局面，最根本的办法就是要放开民间金融，要把金融供给最大化，应该大量发展民间金融，政府更多地批准小额贷款公司 * * 厦门融典事件：　　今年“五一”假期后，厦门融典的债权人蜂拥上门讨债，外界盛传厦门融典债务高达37亿元。有报道称，厦门已经有多家担保公司相继爆出高利贷问题，甚至有银行牵扯其中。　　江苏泗洪全民放贷风潮：　　在高息诱惑下，江苏泗洪出现“全民放高利贷”的状况，高息高收入，一时间，泗洪街头宝马、奔驰车云集。数月后，借贷大户“失踪”，停止付息，高利贷市场随即崩盘。　　衢州民企欠巨额高利贷：　　据《钱江晚报》报道，衢州知名民企衢州丰华木业欠下近亿债务，借的民间资金月息高达8分甚至1毛2分。8月9日高利贷还债这一天，老板失踪，后被警方控制。目前正在进一步调查。 * * 巨额坏账事件引发的担保业危局，并正在发酵扩散。 担保业危机发酵 厦门又曝数起债务黑洞 ??? 另据外地媒体披露，在融典曝出37亿元债务黑洞后，目前至少又有4家厦门担保公司出现金主挤兑危机，其中有两家债务规模超过融典，加上另外两家，总债务规模保守估计超过百亿。 ??? 厦门担保业现状已经引起了监管部门高度关注，有知情人士向导报记者证实，目前厦门银监局正联合厦门人行、厦门公安局侦查大队联合调查厦门银行业和担保公司之间潜在的风险问题。中国银监会也要求厦门银监局定期汇报最新的进展情况。 4月以来，温州当地的江南皮革、波特曼、三旗集团、浙江天石电子等关门倒闭。 4月13日，身家数十亿、极富传奇色彩的包头惠龙集团董事长金利斌以极端惨烈的方式结束了44岁的生命。 8月1日，温州巨邦鞋业公司老板王和霞失踪。 8月5日，一个名叫刘斌的人来到南平市公安局投案自首，声称自己在建阳市参与了高利贷案件，涉及本金近10亿元，另外还涉及利息近9亿元。建阳高利贷是一起“传销式”高利贷窝案，涉及面已不限于本地，还波及周边的建瓯甚至上海等地。借贷引起蝴蝶效应，8月11日，上海松江钢材市场一名建阳籍女商人自杀。 * * * * * * 目前部分融资性担保机构为提高盈利水平，存在出资不实或抽逃资本，热衷于担保主业外的高风险、高收益活动，存在一些单体机构风险，而且部分银行高管通过亲戚朋友自办融资性担保公司，通过指定担保业务进行利益输送。 * （二）合同填写法律风险 （1）合同签约手续应当齐全完备。 （2）主体填写清楚准确（合同上载明的当事人名称与实际签章不符）。 （3）合同上载明的当事人名称与实际签章不符。 （4）合同编号；（确保唯一性）。 （5）法定代表人填写准确。 （6）日期一般用阿拉伯数字填写，数量词用中文大写填写。 （7）合同金额一律使用中文大写。 （8） 备选空白栏如未被选上，应加横线以示删除。 合同上有空白栏，但不准备填写，应加盖”此栏空白“字样印章。 （9）合同骑缝章。 （10）合同签字和印章应当真实。 （11）合同未载明签订日期。 （12）擅自调整已审批合同的内容。 （13）相关合同有冲突。 （三）提供格式合同法律风险 格式合同又称标准合同、定型化合同、制式合同，是指当事人一方预先拟定合同条款，对方只能表示全部同意或者不同意的合同。 1.违反公平原则影响合同效力的风险。 我国《合同法》第39条第1款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务…。 2.对免责或限责条款不履行告知义务的风险。 《合同法》第39条规定：提供格式条款的一方应当“采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”。 3 .其他风险 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 格式合同文本滞后的风险。 四、保证担保法律风险概述 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 （一）保证人主体资格风险； （二）保证方式； （三）保证期间法律风险； （四）债的变更对保证责任的影响的法律风险； （五）保证无效的法律风险； （六）独立保证条款的法律风险； （七）公司对外提供担保的法律风险； 保证担保应注意问题 （1）保证人应不为法律法规所禁止。 （