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新干县林权抵押贷款现状、问题和对策 　　摘 要：在对新干县实地调研的基础上，分析了新干县林权抵押贷款的开展状况，针对存在的问题提出了相应对策，以期为林权抵押贷款的全面开展提供借鉴。 关键词：林权抵押；现状；对策 林权抵押贷款是以县级人民政府颁发的《林权证》所载明的林地使用权和林木所有权作为抵押物的贷款新品种。这项贷款业务的创新之处在于，它打破了传统观念和传统模式的束缚，引入了林地使用权和林木所有权这一新型抵押物。林权抵押贷款业务的成功开办，一方面有效地解决了林农和林业企业的“贷款难”问题，推动了地区林业的集约化经营和快速发展，增加了农民收入；另一方面也为金融机构开辟了新的业务领域，提升了金融机构的经营效益和支农服务水平[1]。 1 新干县林权抵押贷款现状 新干县地处赣中腹地，位于吉安市北端，下辖13个乡镇、2个国营农林场，人口30.8万人，其中农业人口25.5万人。全县国土总面积12.5万hm2，林业用地6.8万hm2， 全县集体林面积5.7万hm2， 活立木总蓄积387万m3，森林覆盖率达60.05%， 属江西重点林业县[2]。 自林改以来，新干县坚持以“明晰产权、放活经营权、落实处置权、保障收益权”为原则，放权于民，让利于民，实现了权属明晰、经营放活、流转规范、林农受益的大好局面。然而“贷款难”这一棘手的问题始终制约着林业经营的可持续性。林农资金需求旺盛，对林权抵押贷款要求强烈，越来越多的林农选择向农村信用社贷款。为拓展林权抵押贷款业务并规范其操作，2007年新干县林业局联合新干县农村信用社，集合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国森林法》、《贷款通则》、《江西省农村信用社贷款管理操作流程》以及国家林业局《森林资源资产抵押登记办法（试行）》的规定，制定了《新干县农村信用社林权抵押贷款管理办法》，对抵押物的范围、抵押物的监管、贷款操作程序等做了明确的规定，从而为林权抵押提供了基础制度保障。 截止目前，该县自2008年启动林权抵押贷款活动以来，累计发放林权抵押贷款126笔173宗地，面积1513.3hm2，贷款金额8339万元，争取林权抵押中央财政贴息资金72.25万元，省财政林权抵押贴息资金96.4万元。 2 新干县林权抵押贷款存在问题 2.1 可贷款的金融机构单一 目前在新干县，开展林权抵押贷款业务的金融机构主要是农村信用社一家，其他金融机构如商业银行由于对林业经营特点及产生的经济、社会、生态效益了解不够，对林权抵押贷款业务的参与并不积极，认为林权抵押贷款是一项新兴业务，还不成熟，存在诸多的问题。 2.2 抵押率低期限短 林权抵押贷款的抵押率比较低，新干县农村信用社规定的抵押率为资产评估价值的40%。这对于一些林业经营大户来说，根本不足以解决资金的问题。由于林业经营周期性长，获得收益的周期也比较长，所以对贷款的期限要求比较长。新干县农信社林权抵押贷款的期限偏短，仅为1～3年，贷款期限与林业生产周期不匹配，无形之间增加了林业经营者资金周转的压力。 2.3 林权资产评估费用过高 目前根据《江西省林业服务收费项目及标准》，评估费是按差额定率累计法计算的，其规定是：资产价值50万元（含）以下的收0.6%的评估费、资产价值50～100万元（含）的收0.36%的评估费、资产价值100～1 000万元（含）的收0.15%的评估费；并且金融机构只按评估值的40%贷款，费用过高，从而在一定程度上影响了林权抵押贷款的扩大。 2.4 林地分割零碎化与监管保护力量不足的矛盾 林改让成片的山林分割到户，虽增加了林农护林造林的积极性，但也加大了对森林资源的监管保护难度。乱砍滥伐、盗伐偷卖、私下交易等现象屡见不鲜，林权抵押贷款的道德风险使金融机构心存顾虑，使不少守法林农的信贷需求也无法得到满足。另一方面，由于县级林业部门人员不足、力量有限、管理幅度过大，直接造成森林资源监管不力，制约了林权抵押贷款的发展。 2.5 林权抵押贷款的风险较大 林业作为公共资源，存在着明显的外部性特征，这就给林业经营带来不可预见的风险，尤其自然气候和病虫害往往会给林业带来严重的损失。例如2008年1月持续雨雪冰冻天气，造成森林大面积受灾，新干县累计受灾总面积l0万hm2，其中用于抵押的毛竹、杉木林受损面积1500hm2，占林权抵押物总面积的70%。据统计，由于这次灾害，新干县近30%的林权抵押贷款户难以按时还款 。 3 新干县林权抵押贷款对策 3.1 加大宣传和政策扶持力度 因林权抵押贷款是一项新兴业务，任何一项新事物的兴起都有一个过程，应充分调动林农经营山林的积极性，广泛宣传林业产业发展的经济意义和社会意义，让林农真正认识到林地、林木也是生产资料，能