欧洲金融消费监管出新规—评《制造者产品监督管理流程共同立场》.docVIP

欧洲金融消费监管出新规—评《制造者产品监督管理流程共同立场》 　　新规出台的背景 消费者保护是欧洲监管局的主要目标之一。2012年，因金融产品和金融服务的设计、运营及推广问题导致消费者利益受损的事件逐渐增多，引起了欧洲监管当局的注意，随即对欧盟成员国的国家主管机关开展了调查。调查结果显示，在银行、保险和证券投资领域，不合适的产品监督管理机制在损害消费者利益的同时，还造成金融市场信心下降，以及金融机构审慎经营环境受到影响。为了加强消费者保护，促进金融体系的稳定性、有效性和完整性，欧盟于2013年底发布了《欧洲监管当局制造者产品监督管理流程共同立场》（简称《共同立场》）。 《共同立场》对制造者内部产品监督管理机制提出了八项原则性要求，强化了金融消费者保护的事前预防机制，展现出欧洲监管当局新的思考方向，以及欧洲金融消费者保护相关机制与实践的新趋势。鉴于此，笔者拟对上述新规的内容进行简要分析，以期对我国金融消费者保护监管和实践的完善有所裨益。 内容评析 与以往金融消费者保护相关规定相比，《共同立场》在监管对象、内容和方式方面有所突破，呈现出一些新的特点。 监管对象范围扩大化。随着金融市场的蓬勃发展，跨行业、跨地区的金融活动日益频繁，金融活动主体也呈现多元化的态势。《共同立场》没有使用一般监管规定常用的“金融机构”的概念，而是用“制造者（Manufac