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《储蓄存款和商业银行》1
储蓄存款和商业银行
一、便捷的投资——储蓄存款
储蓄存款,是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
存什么钱
到何处存
有何凭证
有何益处
1.储蓄存款的含义
谁存的钱
2.储蓄机构
——主要是商业银行
中国人民银行
它算不算呢?
我国银行分类(性质)
中央银行
商业银行
政策性银行
3.储蓄利息
(1)含义:利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
(2)利息的计算
公式:利息=本金×利息率×存款期限
(3)利率
利率是利息率的简称,存期越长,利率越高。利率有三种表示方法:年利率(%)、月利率(‰)和日利率(‰o)。
年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)
储户可以随时存入和提取,不规定存期,1元起存.存款金额和次数不受限制的储蓄方式.每年的6月30日为结息日。
活期储蓄:
(4)储蓄类型
定期储蓄:
事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。
形式:整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。
存期: 3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。
请为王奶奶的20000元人民币设定你的存款方案。
【合作探究】
项目
年利率(%)
一、城乡居民及单位存款
(一)活期
0.35
(二)定期
整存整取
三个月
1.10
半年
1.30
一年
1.50
二年
2.10
三年
2.75
如果将20000元存2年定期,按照年息2.79 %的年利率计算:
到期后的利息是:
20000×2.10%×2=840(元)
如果将20000元存2年活期,按照0.35 %的年利率计算:
到期后的利息是:
20000×0.35%×2=140(元)
比较定期、活期存款的异同
类型
存期
流动性
支取方式
利率
优点
活期
定期
不定
定
强
较差
低
高
随时
到期
方便
灵活
收益
较高
【合作探究】储蓄存款是零风险的投资方式吗?
储蓄存款灵活方便,对居民生活很有利,但相比之下,作为投资方式其收益是比较低的,但并不代表没有风险:
①比如在通货膨胀情况下,存款也可能贬值。
②定期存款如果提前支取,也有损失利息的风险。银行规定,定期存款如果提前支取,则在一定时间内按活期计息。
生活情景:储蓄常识
1、首次到银行去储蓄存款要注意什么?
带本人身份证或户口簿等有效证件、现金,在一米黄线外等候,填存款单,拿好存折或存单。
2、存折或存单丢了,怎么办?
带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。
3、存了定期,需要提前支取,怎么办?
凭有效身份证件(自己或别人的) ,按支取日活期利率支付利息;部分提前支取,未取部分按原存期,原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。
中国建设银行
中国农业银行
中国工商银行
中国银行
交通银行
中国人民银行
1.商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
商业银行是企业
二、我国的商业银行
我国的商业银行
股份制
(国家控股)
民营股份制
外资银行
五大国家控股商业银行
2.地位:我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。
A.存款业务
存款业务是……向社会吸收资金,并且按规定还本付息的业务。没有存款,就没有足够的资金……就没有商业银行。
3.商业银行的主要业务(书P48)
——基础业务
B.贷款业务
贷款是指……向借款人提供货币资金,并要求偿还本金和利息的行为。可以划分为工商业贷款和消费者贷款。
——银行利润的主要来源
银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用
C.结算业务:结算服务费及其他服务费)
商业银行的其他业务
债券买卖及兑付
代理买卖外汇
代理保险
提供保管箱
【合作探究】
某银行某年共向企业贷款6000万元,平均年利率是5%;在这一年中,共吸收存款4000万元,平均年利率是2%;在这一年中,银行共支付职工工资等30万元,其它开支是80万元。这一年该银行的利润是
A300万元 B 80万元 C220万元 D110万元
D
银行是不是放贷越多越好??
4.商业银行营利的主要来源
银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用
贷款原则
真实、 谨慎、安全、效益
贷款与诚信的关系:贷款本身是一种信用行为,要求借贷双方都讲诚信。
y
综合探究7
全称美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。次级抵押贷款,是指美国一些金融机构向信用度低、收入证明缺失、负债较重即资信条件较“次”的人提供住房贷款。
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