如何提高我国商业银行零售业务的竞争力.doc

如何提高我国商业银行零售业务的竞争力 摘要：我国商业银行是从计划经济时代蜕变而成的，总体上还没有完全的市场化，但加入WTO后，外资银行大量涌入，商业银行零售业务竞争日趋白日化，我国商业银行将与实力雄厚、装备精良、具备强大竞争力的外资银行在同一起跑线上展开全方位竞争。如果我国商业银行仍然固步自封，不改变心智模式，结果将是残酷的。所以在这个竞争的时代，我国商业银行要积极学习外资银行的先进经营管理经验，探索适合我国国情的商业银行零售业务发展的新路才是上策。 关键词：商业银行? 零售业务? 竞争力 Abstract: Our country commercial bank is, in the overall which becomesfrom the planned economy time transformation does not have thecomplete market, after but joins WTO, the foreign capital bankmassively wells up into, the commercial bank retails the servicecompetition day by day daytime, Our country commercial bank with the strength abundant, is about towell-equipped, has the formidable competitive ability foreign capitalbank to launch the omni-directional competition on the identicalstarting line.if our country commercial bank still do not reform, will not change the mental pattern, the result will bebrutal. Therefore in this competition time, our country commercialbank must positively study the foreign capital bank the advancedmanagement managerial experience, the exploration suits our countrynational condition the commercial bank to retail sevice the new road is the best plan. Key word: The commercial ?etail banking?competitive ability ? 文献综述 ? 一、目的和现实意义 商业银行零售业务在发达国家商业银行的收入中占有举足轻重的地位，不少全球性金融机构的零售业务收入比重已占60%以上，有的甚至占到80%以上，以至一些银行已成为真正意义上的零售银行，商业银行零售业务将成为21世纪商业银行利润新的增长点。这预示着商业银行发展的转变，我国商业银行在加入WTO以后，面临着国际银行巨头的激烈竞争，如何在竞争中立于不败之地，并且把我国商业银行经营到国际市场，深入的了解和掌握商业银行零售业务迫在眉睫，而现实是我们的商业银行零售业务还比较落后，所以学习国外先进的零售手段和方法是必经之路，但也不能照搬国外的已有经验，消化国外的先进经验并和我国国情相结合更为重要，创造新的经营管理模式才能使我们商业银行在零售领域掌握核心竞争力。首先我们要了解一下关于银行零售业务的各种观点。 二、 国外观点 商业银行零售业务作为针对个人的银行业务已经有几百年的历史，西方国家在上个世纪二三十年代爆发经济危机时产生的银行挤兑现象，导致银行倒闭，金融崩溃，经济一落千丈，说明了商业银行零售业务对一家银行经营稳定的重要性，甚至是对一个国家经济稳定的重要性。 现在商业银行零售业务的发展更体现在银行间的竞争领域，如何在复杂而激烈的市场上赢得一席之地才是当今银行需要研究和思考的。针对我国商业银行零售业务的迅猛发展，科特勒营销集团高级顾问王非先生提出了四大问题：1、?客户细分不清，不能提供差异化产品和服务，缺乏客户管理；2、?产品简单，缺乏可供用户选择的丰富产品线；3、营销和服务渠道单一；4、品牌缺失。世界营销学之父菲利普?科特勒博士（Dr. Philip Kotler）在进入新世纪后在总结了上个世纪营销的发展后提出了“STV营销三角”理论，KMG在此基础上充分结合零售和金融的实践特色提出了零售银行营销的发展途径：1、零售银行有效细分客户和差异化的