工商银行白银区支行核心竞争力提升对策.doc

工商银行白银区支行核心竞争力提升对策 三、工行白银区支行的现状及存在的问题分析 (一)工行白银区支行简介 白银区支行位于白银市区中心繁华位置，归属于工商银行白银市分行管辖。 支行现有员工93人，下设两部一室(市场营销部、经营管理部和办公室)，辖属 营业网点7个。白银区支行主要服务对象涉及白银市、区两级财政、党政机关团 体、电力、移动、电信、交通军队、石油、白银公司以及银光公司等国有大中型 企业。截至2008年末，各项存款余额256389万元，其中:储蓄存款94668万元， 对公存款161721万元;各项贷款76922万元，实现利润3156万元。 (二)内部环境分析 、白银区支行面临的压力和挑战 工行白银区支行近年来的存、贷款业务及收益情况如下表。 由上表可知，从2006年开始工行白银区支行由于受白银公司贷款剥离影响， 贷款业务大幅下滑，利润大量下降，资产业务获利能力明显不足。即使负债业务 具有一定的增长，但增速还是较为缓慢，由于近年来利率的不断调整使得原有的 主要利润来源受到很大的影响。所以，如果要想进一步提升获利能力就必须通过 另外的盈利来源，来弥补因利差缩小带来的盈利损失。 2、白银区支行的发展落后于全国金融机构的步伐 白银区支行这几年的存、贷款业务增长率和全国的平均比较见下表: 从上表可以得出工行白银区支行2006到2008三年的存、贷款上升幅度均低 于全国整体水平。从全国金融机构整体情况来看，存贷款业务的增长趋势基本上 是相同的，但是白银区支行存款与贷款的增速却显得很不匹配，由此可以看出白 银区支行在传统业务领域与全国总体水平还有一定的差距。由于当前国内各家商 业银行的利润主要来源依然是资产业务，由此上表也表明白银区支行的盈利能力 不理想。 3、白银区支行的市场份额在逐步萎缩 在当地，工行白银区支行传统的领导地位正受到严峻的挑战。从图4和5中 可以看出06到08的这段时间里，白银市整体存、贷款市场的占有率变动。从市 场占比可以得出工行存、贷款的市场比率出现连续降低的态势。存款市场占有率 由06年的40.89%下落至08年的37.54%;贷款市场占有率由06年的34.52%滑 落到08年的21.33%。但相对于工行的下降趋势，国有独资的农、中、建行的 市场占有率反而在不断上升，尤其是白银市建设银行存款大幅增长，具有非常明 显的竞争优势。 国家对四大国有银行的政策是基本相同的，农行的历史包袱不同程度还大于 工行，但是包括白银农行在内的白银中行，早已在白银市的市场竞争中拥有一席 之地了。由此可知国有银行的竞争力是显而易见的，白银工行市场占有率的下降 应从其自身找原因。 4、白银区支行与全行的整体发展水平存在一定的差距 由工商银行总行 后于全行的发展水平， 《经营数据快报》可以得出，白银区支行的整体发展水平落 如表7所示。 有上表可知，工行白银区支行存款占有率基本等同于全行的整体水平，但是 贷款的比率却是不断下降，且在资产业务方面白银区支行与全行的水平相差太 远。从上表的数据上可以显而易见地得出白银区支行06到08三年的业务发展呈 现出不断上升，但总体而言增长不多，更谈不上与同业和本系统内的银行相比了， 市场占有率远远落后。横向比较各银行的整体能力，工行的竞争力远低于同地区 其他商业银行;纵向对比，在工行系统内也比较落后。由此可见，工行白银区支 行的市场地位已经受到严峻的威胁。 (三)工行白银区支行竞争力现状分析 从银行传统业务来讲，工商银行在品牌、结算、网点、数据信息等方面具有 明显的优势。但这些优势并没有被工行充分发挥，反而由于自身在组织流程、业 务处理、人力资源等方面存在的问题，限制了更快的发展。工行要想拥有自己的 核心竞争力，就必须解决制约自身发展的问题。下面着重研究白银区支行竞争力 的优势与缺陷: 、拥有的竞争优势 如图6，根据银行业的自身特点以及独有的生产销售关系，本文重新定义了 企业的价值链，考虑到服务行业独特的特征，增加了处理顾客抱怨这一特有因素。 并且应用vRxo(即价值value、稀缺性R川ty、可模仿性Imitability和组织 Organization)框架对支持工行价值流程的资源进行了如下分析。 (l)品牌方面 品牌是企业现在及未来价值的很好表现形式。品牌是给拥有者带来溢价、产 生增值的一种无形的资产，他的载体是用以和其他竞争者的产品或劳务相区分的 名称、术语、象征、记号或者设计及其组合，增值的源泉来自于消费者心智中形 成的关于其载体的印象。所以，品牌对组织来讲是具有持久的竞争力。就客户而 言，当前工商银行白银区支行拥有2300户工商企事业单位客户，和350000个人 客户，在当地占到43%以上市场份额，这从侧面也证明了工行受到认可的程度是 很高的。 在国内，工商银行的品牌更可谓家喻户晓，无论走到哪