第三章 机动车交通事故责任强制保险.pptVIP

主讲:张俊雨 内容提要 课程重点 概述 一、交强险的概念和特征 1.交强险的概念 机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 2.交强险的主要特征 ⑴强制性：道路交通安全法、机动车交通事故责任强制保险条例 ⑵社会公益性：根本目的在于保护受害人 概述 交强险的理赔 1.交强险实行“无过错责任”赔偿原则 《条例》第二十一条规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿” 例1．交强险无责也要赔偿 【案例】2008年3月，吴某购买了一辆桑塔纳轿车，并购买了交强险。某天在路口等红灯时被一辆奔驰轿车追尾，桑塔纳轿车后保险杠被撞坏，奔驰轿车的前保险杠等也出现损坏。交警认定奔驰车主负全责。桑塔纳轿车维修费180元，奔驰轿车维修费3200元。此种情况下，奔驰车主肯定要赔偿吴某车辆的损失180元，那么作为无责任一方的吴某或其投保的保险公司是否要赔偿奔驰车的损失呢？如果要赔偿，最多应赔偿多少呢？ 按现行交强险规定，在事故中有责任方在财产损失责任限额2000元内赔偿对方车辆损失，无责任方在财产损失责任限额100元内赔偿对方车辆损失。所以，吴某赔偿奔驰车主100元，而奔驰车主赔吴某1 80元。 吴某甚是纳闷：对方撞了自己，自己还要赔偿对方100元，交强险到底是怎么回事？ 【案例分析】为加强对受害人利益的保护，交强险规定机动车肇事后，即使自己一方无责也要赔偿对方一定损失，以无责任限额为赔偿限度。交强险的无责限额分三项：无责任死亡伤残赔偿限额为1 1000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。该案中，吴某的车辆被追尾，无任何责任，所以，只需在无责财产损失赔偿限额下赔偿对方部分修车费用100元即可。为此，保险公司应加大宣传，在承保时向车主介绍交强险相关知识，在现场查勘定损时多向被保险人解释，以消除被保险人的疑虑，使之明白“自己无责，还要赔偿对方”也是一种正常现象。 2.交强险采用分项限额的方式 《条例》第二十三条规定：“机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额”。死亡伤残赔偿限额中的“伤残”包括“受伤和残疾”。 3.交强险需保险公司垫付抢救费用 《条例》第二十二条规定“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿： (1)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的； (2)被保险机动车被盗抢期间肇事的； (3)被保险人故意制造道路交通事故的”。 垫付的金额是抢救受伤人员必须支付的相关医疗费用，且不超过交强险相应的医疗费用赔偿限额。 尽管《条例》规定保险公司有权向致害人追偿，但是考虑到追偿的成本及追回的可能性，大部分垫付的抢救费用最终将会变成实际赔偿。 5.多车共同造成的受害方的损害赔偿原则 在多辆机动车共同造成受害方损害的情况下，分担赔偿责任，实际的赔偿额度将是多车责任限额的累加。 四、交强险的经营管理 1.交强险费率制定原则：《条例》第六条规定：“……保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率……”，这是指保险公司在厘定交强险费率时只考虑成本因素，不设预期利润率，即费率构成中不含利润。因此在交强险费率制定和审批环节体现了不盈不亏的原则，但这并不简单等同于保险公司的经营结果。保险公司在实际经营过程中，可以通过加强管理、降低成本实现微利。 2.交强险实行单独管理、单独核算的管理方式： 《条例》第七条规定：“保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务分开管理，单独核算。保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务情况进行核查，并向社会公布…… 五、道路交通事故社会救助基金 1.基金的来源：《条例》第二十五条规定“救助基金的来源包括：（一）按照机动车交通事故责任强制保险的保险费的一定比例提取的资金；（二）对未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的机动车的所有人、管理人的罚款；（三）救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；（四）救助基金孳息；（五）其他资金” 2.基金的作用：《条例》第二十四条规定“……有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：