广州地区银行卡跨行直联POS商户资料管理暂行办法.docVIP

广东地区二级地市个体工商户POS零售业务 商户管理暂行办法 为进一步规范市场行为, 加强商户管理,防范运作风险，维护发卡机构、收单机构和银联的共同利益，根据《银联卡收单机构商户风险管理规则》的有关规定，结合个体工商户POS零售（下称“个体POS”）业务商户发展情况，特制定本办法。 第一章 发展银联个体POS商户的基本规定 1、业务发展对象 在广东地区二级地市经营零售业务的个体工商户。 2、基本要求 2.1、各收单银行发展个体POS商户应遵循公平竞争、联网通用和统一管理的原则，收单银行必须和银联先行签署《个体工商户POS零售业务风险协议书》才能开展个体POS收单业务。 2.2、各收单银行发展个体POS商户的手续费率不得低于中国银联广东分公司直联POS手续费率标准，收益分配按照《中国人民银行批复中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》（银复[2003]126号，下称“人行126号文”）的相关规定执行。 2.3、商户可以自主选择收单银行，一家商户同一经营地址原则上只能选择一家收单银行提供收单服务。 2.4、收单银行发展商户，应重点定位于增量市场，努力扩大受理市场规模，对存量商户应保持稳定，不得面向存量直联POS商户安装个体POS终端。 2.5、收单银行要坚持银行卡服务合理收费，严禁采取不计成本私自降低结算手续费率的方式争抢商户。 3、商户准入规定 3.1、商户必备条件 （1）商户须有固定的营业场所，和工商行政部门核发的有效个体经营执照以及税务登记证。 （2）商户需选择一家成员银行作为收单银行，并在该行开设银行结算账户（信用卡账户除外）。 （3）具有银行结算账户（信用卡账户除外）经营零售业务的个体工商户。 3.2、禁入商户类型 收单银行禁止发展下列商户： （1）非法设立的经营组织； （2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户； （3）可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统； （4）注册地及经营场所不在收单机构所在地的商户(特殊情况除外)。 3.3、谨慎发展商户类型 收单银行对于下列类型的商户，应谨慎签约： （1）POS机具安装地址在偏僻地点或写字楼、住宅区的小商户； （2）提供中介、咨询类服务的商户； （3）易倒闭的商户，包括跳蚤市场、二手市场、采用预付款方式的商户等； （4）主动要求装机、总人数在3人以下、经营面积在15平方米以下的小型商户； （5）商户经营年限未满一年（不含连锁类商户）。 第二章 银联个体POS商户的签约流程 1、收单银行对目标商户的初审 收单银行签约前，应对目标商户进行实地调查，并如实填写《个体工商户POS零售业务商户信息调查表》（见附件1）。在条件许可的情况下，收单银行应拍摄实地照片，还应尽可能的向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。收单银行在对商户入网初审时，必须查询中国银联风险信息共享系统以及人行个人征信系统，确认商户及其负责人是否存在不良记录。 2、银联商户资料的复审与传递 2.1、对通过收单银行签约初审的商户，须如实填写《银联个体工商户POS零售业务协议书》（以下简称《个体POS协议书》）并签章，连同个体工商户营业执照、税务登记证、有本人签名的经营者身份证以及有本人签名的银行结算账户存折或借记卡等证件复印件交收单银行。 2.2、收单银行对商户递交的资料进行复审并核对原件，重点审查： （1）《个体POS协议书》签约表中填写的主营业务内容是否与商户营业执照相符； （2）商户营业执照是否为个体工商户营业执照，是否在有效期内，税务登记证等相关证件是否有效； （3）个体工商户是否在《个体POS协议书》的签约表中使用本人签名； （4）商户身份证复印件、银行结算账户存折或借记卡复印件上是否签名，签名内容是否与商户营业执照、税务登记证及身份证上的经营者姓名一致，是否为商户本人签名。 （5）对商户的银行结算账户信息真实性进行核实，并确认帐户所有人姓名是否与商户营业执照的经营者姓名一致，在商户提交的银行结算账户存折或借记卡复印件上签章确认。 （6）营业执照登记地址与实际装机地址是否一致，对于营业执照登记地址与实际装机地址不一致的，商户需提供实际装机地址的产权证明或租赁合同，收单银行出具《银联个体POS商户入网风险承诺书（地址）》。 （7）对于部分优质商户，如收单银行希望免除向商户收取机具押金并愿意为商户提供担保的，需出具《银联个体POS商户入网风险承诺书（机具）》。 收单银行在通过复审的商户《个体POS协议书》上签章之后，将商户全套资料送交银联专业化服务公司。 3、银联商户资格终审 银联专业化服务公司在收到收单银行递交的商户资料后，根据有关规