长春农村商业银行发展战略.docVIP

长春农村商业银行发展战略 7 第2章长春农村商业银行发展现状和问题分析 2.1长春农村商业银行概况与现状评价 长春农商银行股份有限公司的前身是长春市农村信用合作社联合营业部， 始建于1994年11月。2009年7月29日，经中国银监会批准，长春农村商业银 行（以下简称“长春农商银行”）正式挂牌成立。 2.2.1主要业务 长春农商银行主要业务包括个人业务、公司业务、电子银行、国际业务、 金融市场业务等。 个人业务：包括银行卡业务、个人存款业务、个人贷款业务、个人特殊业 务等。 公司业务：包括公司存款业务、公司贷款业务、公司结算业务、中间业务 等。 电子银行：包括电话银行、手机银行、短信银行、网上银行、POS机应用、 ATM应用等。 国际业务：包括外汇交易业务、个人外汇金融服务业、国际贸易融资、国 际结算产品和服务。 金融市场业务：包括投资银行业务，债券市场业务、银行票据业务。 2.2.2经营现状 截至2016年6月末，长春农商银行资产总额666.4亿元，比年初增加160.5 亿元，其中：各项贷款余额161.2亿元，比年初增加21.9亿元，增长8.3%，完 成全年计划94.8%；负债总额621.5亿元，比年初增加142.9亿元，其中：各项 存款余额308.5亿元，比年初增加63.7亿元，增长26%，完成全年任务目标 110.2%；不良率1.6%；实现总收入13.7亿元，实现拨备前利润6.43亿元，完成8 全年计划80.4%，同比增加2.7亿元，增长74.3%；净利润4.97亿元，同比增加 2.5亿元，增长100%；资本充足率15.9%。至2016年6月末，长春农商银行共 有员工1439人，平均年龄29周岁。其中，按照学历高低的顺利，研究生、本 科生人数分别为65人、1121人；高级职称、助理及以上职称人数分别为11人、 99人，金融相关专业人员占比达到60%以上。拥有65家分支机构，其中吉林省 61家，辽宁省3家，黑龙江省1家，已发起设立6家村镇银行。 2.2.3经营成效 第一，财务收支趋于合理。2014年经营利润实现翻番，2015年营业净收入 增长52.9%，高于业务及管理费支出增长32个百分点，成本收入比25.2%，同 比下降6.8个百分点。 第二，资本实力得到加强。按照市场化原则，开展增资扩股，实收资本、 资本公积大幅攀升，资本充足率等核心指标全面优化。挂牌“新三板”获得银 监会批准。 第三，经营运行稳健合规。探索全面资产负债管理，有效控制流动性风险； 推进内部资金转移定价，全面运用机构考核排名、存款绩效、支行费用等考核 结果；开展宏观审慎评估，加强资产负债结构和指标规划调控。 第四，业务规模快速攀升。2015年资产负债增量、增幅均创历史同期最高 水平，稳居吉林省农信系统前列。存、贷款增速分别高于省内金融机构平均增 速16.1个百分点和1.5个百分点。 第五，产品体系不断丰富。相继开发了“贷捷利”、“吉易贷”、“车商 宝”、“仓货通”等三十余款信贷产品。2011年，在省内率先引进德国“微贷” 技术，设立“微贷工场”；2014年，引进法国巴黎银行技术，设立“消费时贷 中心”。截至2015年末，累计支持中小企业2万多户，扶持小微型企业和个体 工商户4万多户，提供信贷资金300多亿元，在自身规模不断壮大的同时，对 支持地方经济发展做出了积极贡献。 第六，智能服务日趋完善。在各分支机构充分推广使用自助填单机、自助 开卡机、互动桌面、导览台等智能机具；电子渠道替代率居吉林省农信系统前9 列地位；远程视频会议系统上线，有效解决域外机构参加会议、培训等问题。 第七，积极履行企业社会责任。组织员工前往敬老院、孤儿院进行慰问； 召开妇女座谈会，举办各项业务技能比赛、青年员工分享会等活动；组织足球、 羽毛球、台球、摄影等多个协会积极开展活动；冠名“长春农商银行女足”， 品牌效果明显。 2.2长春农村商业银行发展存在的问题 2.2.1人员素质较低，缺乏高端人才 长春农商银行的员工部分来自于改制前的农村信用社，而信用社时期员工 多为“子承父业”或“买岗”而来，员工学历水平及专业水平普遍较低。近年 来长春农商银行积极扩大经营，平均每年新增设网点5个，平均每年招聘员工 约100人，几乎全部为应届毕业生，新员工的劣势就是经验不足，金融专业知 识欠缺。目前行内已意识到以上两个问题的存在，不断加大培训频率和力度， 但是人员素质提升是一个漫长的过程，不可一蹴而就，故长春农商银行的人员 素质问题将在几年之内都是亟待解决的问题之一。 随着银行业务的不断拓展，长春农商银行目前的人才储备已不能满足业务 发展的需要，金融市场部、投行业务部等专业部门对高端金融人才的需求越来 越急迫。 2.2.2创新能力不足，业务品种单一 创新和开发能力不足，业务品种和盈利来源单一，缺乏核