农发行信贷制度建设执行情况调查.docxVIP

栏信贷基础管理开栏的话：农发行新一届党委十分重视信贷基础管理。近年来，农发行建立了适应业务实际和管理需要的一整套完善的信贷制度体系，为信贷支农发挥了保驾护航的作用。随着金融市场化改革的推进，农发行外部环境愈加复杂，业务发展诉求更加迫切，现代银行经营意识愈加强烈，这些对信贷基础管理工作提出了新要求。为此，总行研究室在江苏、山东、江西、甘肃组织了有针对性的调研，对信贷管理制度的设计和执行、管理手段的作用和效果进行重点分析和总结，提出改进的思路和措施。现将调研成果刊发，以期对实际工作有所参考。度建设和执行力得到强化。通过引进和改造工行信贷系统，上线了信贷核心信息系统—CM2006系统，运用现代信息技术，把信贷调查、审查、审批、贷后监测与管理、风险管理等全部纳入系统处理，把制度固化在系统流程中，进行刚性控制，强化了信贷制度执行。此外，随着CM2006系统的上线以及不断升级，为适应系统更新和业务发展需要，信贷制度不断得到健全和完善，信贷管理方式、管理手段逐渐科学化、规范化，农发行与现代银行要求进一步接轨，形成了覆盖信贷与风险管理全过程的完整体系。通过近年的实践来看，信贷制度为农发行信贷业务的开展提供了操作规范和行为准则，为信贷资产安全提供了可靠保障，其作用的发挥主要体现在以下几方面：一是促进了信贷业务的快速发展。信贷制度对业务发展具有很强的引导、规范和推动作用，基层行可以充分依据信贷制度开展营销活动，有针对性地拓展业务，从而有效促进了农发行信贷业务的发展。二是规范了信贷人员业务操作。各类制度流程办法的出台，为农发行信贷业务操作提供了依据。通过建立严格、规范、科学的管理程序和操作流程，明确各环节管理内容和要求，提高了信贷工作的执行力，规范了信贷人员操作行为。三是有效控制了信贷风险。通过科学制定、有效落实各项信贷制度办法，规范操作流程，建立农发行信贷制度建设执行情况调查■农发行江苏省分行课题组一、农发行信贷制度建设及执行总体情行审议。建立了有权审批人制度，明确由有权人负责贷款的最终审批。实行了信贷授权、分级管理的体制，上收了支行审批权，重新确定了各级各类贷款的审批权限，对下级行进行授权和转授权，明确各级信贷审批权限，实现了权责挂钩、权责对等。（二）适应业务发展需要，构建了科学全面的信贷制度体系。根据政策性与商业性业务分类管理的要求，初步形成了由信贷基本制度、信贷操作基本流程、综合管理办法、专项管理办法及专项操作流程等组成的信贷制度框架，构成了科学全面、层次分明的信贷制度体系，贷前、贷中、贷后管理流程管理得到细化和加强，评级、授信、担保、不良贷款等办法相继出台，信贷制度体系不断扩充。随着业务的拓展和内外部环境的变化，信贷制度得到健全完善，为新时期业务发展和履行支农职责提供了坚实的制度保障。（三）紧跟信贷信息化发展潮流，信贷制况2004年以来，农发行充分借鉴国内外现代银行的先进经验，立足自身实际，对原有的信贷管理模式进行了重大调整，出台了一系列制度、办法、规定，初步构建了符合农业政策性银行特点的，覆盖信贷业务全品种、全过程的制度体系，并采取了切实措施推动信贷制度的贯彻落实。（一）加强信贷流程建设，建立了以审贷分离、分级管理为核心的信贷管理体制。根据审贷分离的原则,将信贷事项办理过程中调查、审查、审议、审批等环节的工作职责进行科学的分解,将信贷部门分为客户、信贷管理、风险管理等部门，分别将不同的职责赋予不同的部门，由客户部门负责调查工作，信贷管理部门负责审查工作，实现信贷部门之间的相互制约。建立了贷款集体决策机制，成立了贷款审查委员会，集体对贷款进2013年第4期41AD信贷基础管理内控制度，以不同手段防范和化解了贷款风险，保障了各项业务的健康发展。二、当前信贷制度建设及执行方面存在的主要问题（一）从制度设计层面来看，农发行的信贷制度形成机制还不够科学完备。一是信贷制度多且相互间欠协调。首先，信贷制度的来源多。除了以正式文件印发的各类办法、意见、指引外，很多领导讲话、部署阶段性工作的通知、部门工作意见也在实际工作中发挥了信贷制度的作用。其次，制定信贷制度的部门多。总行、省行、市行三级行都可以出台信贷制度，客户、信贷、计划、风险、法规、国际业务等部门都具有制定信贷制度的职能。第三，各信贷部门相互间缺乏协调。各部门都从本专业角度出发制定信贷制度，缺乏统一的扎口和协调，很容易导致制度间内容重复甚至相互矛盾。比如2007年总行客户一部制定了《关于加强集团客户贷款营销与管理的意见》，2008年总行信贷管理部下发了《中国农业发展银行集团客户信贷管理若干规定》，两个文件很多内容存在重复和交叉。二是信贷制度变动过于频繁。从外部来看，信贷制度会因法律法规、监管要求的变化而被迫变动，最明显的例子是由于国务院加强政府融资平台管理的19号文件下发，原来制定的非经营性项目