2012年第二次案件防范培训 .pptVIP

2017年11月28日星期二 案防培训 案件防控培训 2017年11月28日星期二 案防培训 第二讲 柜面业务案件防控 主讲人：许立勋 2017年11月28日星期二 案防培训 商业银行柜面业务风险 是指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。 2017年11月28日星期二 案防培训 一、商业银行柜面业务风险的特点 因素的不确定性 危害的严重性 风险的隐蔽性 风险的人为性 2017年11月28日星期二 案防培训 二、柜面业务流程中的风险点 重要空白凭证,柜员操作密码,以及印章管理中的风险 现金管理中的风险 存款账户管理中的风险 挂失业务 内部账管理 大额存取款业务中的风险 2017年11月28日星期二 案防培训 重要空白凭证,柜员操作密码,以及印章管理中的风险 未按规定对重要空白凭证进行管理导致风险; 柜员将操作密码泄露给 他人,或离岗时未退出业务操作系统,被他人利用进行操作;柜员离 岗时,印章未及时入箱加锁,或营业终了未入库保管,被他人盗用 2017年11月28日星期二 案防培训 现金管理中的风险 柜员现金收付时由于操作错误而出现的长短款现象;现金调拨时,调出,调入柜员未当面核对记账凭证, 调拨款项,并在登记簿上签字确认造成的失误 2017年11月28日星期二 案防培训 存款账户管理中的风险 如未严格按照人民银行的相关规 定,开立,使用,变更,注销存款账户;办理客户存款查询,冻结, 扣划业务,未认真审核相关通知书的真实性,合法性,或未遵循规定 的业务流程等 2017年11月28日星期二 案防培训 挂失业务 如受理客户口头挂失后, 未及时冻结客户存款; 办理书面挂失业务,未严格审查挂失申请书的各项要素;办理解挂补 发单(折),解挂销户,密码挂失和解挂等需客户本人办理的业务, 未核实客户身份等 2017年11月28日星期二 案防培训 内部账管理 如未严格规定内部账的使用权限和使用范围, 乱设,乱用内部账户；未建立内部账使用审批制度；日终未逐笔勾对 内部账交易流水并核实交易发生原因；未及时清理内部账户挂账余额 2017年11月28日星期二 案防培训 大额存取款业务 如办理大额存取款,提前支取 或代理存取款等时未审核客户有效身份证件;办理取款业务,未严格 审核客户预留印鉴;办理大额转账和存取现业务,未严格执行分级授 权审批制度;反假币,假票据能力较低等造成的风险 2017年11月28日星期二 案防培训 三、案例 柜员挪用现金案件 柜员盗用现金案件 虚假证明资料开户事件 2017年11月28日星期二 案防培训 四、形成柜面操作风险的原因 思想认识不到位。 制度执行不到位。 责任追究不到位。 自律监管不到位。 问题整改不到位。 2017年11月28日星期二 案防培训 作业： 2011年5月7日，农行某储蓄所柜员小慧受理一笔挂失存款，代理人王永明声称哥哥王永庆出了车祸，替哥哥前来办理挂失手续，当时只提供姓名，没有别的线索。柜员小慧因同情客户，面对这种特殊的情况，在征得上级业务部门的同意后，便按照有关的规定例行了相关的手续，七日后，王永庆本人来办理取款手续。事隔半月，有一声称王永庆的客户手持存单过来取钱，面对这种情况，储蓄所人员不知所措了。随后证明了这不是诈骗案件。这是一种意外，意外的巧合，只不过挂失的王永庆与存款人只是同姓同名。最终，王永庆和他的兄弟以冒领他人存款罪被当地公安机关拘留，原因是二人在建行也挂失领取，事后二人拒不承认。 提问：请大家思考柜员小慧办理业务中有什么问题？