重要监管制度解析.ppt

第*页 英文标题:28pt 字体 :Arial 中文标题:28pt 字体：黑体 首选颜色: R80 G80 B80 英文内容文字:9-24pt 字体 :Arial 中文内容文字:10-24pt 字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80 第*页 英文标题:28pt 字体 :Arial 中文标题:28pt 字体：黑体 首选颜色: R80 G80 B80 英文内容文字:9-24pt 字体 :Arial 中文内容文字:10-24pt 字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80 第*页 英文标题:28pt 字体 :Arial 中文标题:28pt 字体：黑体 首选颜色: R80 G80 B80 英文内容文字:9-24pt 字体 :Arial 中文内容文字:10-24pt 字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80 明确了销售误导的定义、表现形式；对处罚标准进行确定；出现销售误导行为后，监管会怎么做、公司该怎么做，同时也明确销售误导带来的后果是经济损失和声誉损失。为风险队伍治理销售误导提供有力的武器 * 《指引》发布后，各分公司不用担心因为同一事项不同的保监局有不同的处罚标准。 处罚标准——同时也为风控队伍治理销售误导提供了有利的武器 * 欺骗：对有关保险产品的真实情况进行虚假陈述。隐瞒：对与保险合同有关的重要情况不予告知或者予以掩盖。 欺骗其实就是把没有的说成是有的，把低的说成是高的； 隐瞒主要指未说明保险合同重要内容，如除外责任、提前退保损失、投连万能险费用扣除、保单利益不确定性、保险期限、缴费期间、观察期、犹豫期等 我们在针对销售误导检查时会发现《指引》列示的销售误导表现形式是具有一定的普遍性的。这个《指引》也为我们日后检查定义销售误导行为提供了有力的制度依据。 * 从这个处罚标准我们可以看出针对销售误导的处罚还是比较严厉的。同时，值得我们注意的是，保监督会及派出机构正全面加大对寿险公司销售误导问题的检查力度，刚才王总也提到了，今年我公司已有26家次的分支机构受到保监局的检查，检查的主要内容均是销售误导问题。 * 明确了销售误导的定义、表现形式；对处罚标准进行确定；出现销售误导行为后，监管会怎么做、公司该怎么做，同时也明确销售误导带来的后果是经济损失和声誉损失。为风险队伍治理销售误导提供有力的武器 * 其中经营管理人员是指负有管理责任的高级管理人员及部门负责人；其他间接责任人是指对应当进行责任追究的销售误导行为负有业务管理、流程制约、审计监督等间接管理责任的其他高级管理人员及部门负责人 * 群体性事件起主要责任的。因为各分公司必须避免由于我公司销售误导问题引发的群体性事件。 * 明确了销售误导的定义、表现形式；对处罚标准进行确定；出现销售误导行为后，监管会怎么做、公司该怎么做，同时也明确销售误导带来的后果是经济损失和声誉损失。为风险队伍治理销售误导提供有力的武器 * 主要的工作思路就是从关键指标评价和社会公众满意度调查两个方面出发评价 * * * 将业务品质类、客户回访类和客户投诉类的五个指标得分加总，在此基础上根据是否发生销售误导类群体性事件和违规情况进行扣分，得到各公司的最终得分。 由于历史原因，我公司综合治理销售误导相关关键指标（如退保率等）在业内排名较后，若对外公布具体指标排名，将对公司诚信度及声誉造成较大的负面影响。因此我部在参与保监会组织的系列研讨中，尽可能就相关指标数据口径和评价分值权重，从有利于公司的角度做出争取，如：不公布具体指标排名，采取分级的方式对外披露评价结果等，获得监管部门认可。 * 三大重要监管制度解析 2013年1月 目 录 三、保监发【2012】105号《人身保险公司综合治理销售误导效果评价办法》 一、 保监发【2012】87号《人身保险销售误导行为认定指引》 二、保监发【2012】99号《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》 责任追究对象 标准 重要性 重要性 相关定义 表现形式 处罚标准 评价指标体系 公布方式 重要性 《人身保险销售误导行为认定指引》——重要性 鉴于《指引》在治理销售误导工作中的重要意义，请各二级机构风控部高度重视，积极宣导。 对规范行政处罚裁量权具有指导性意义 为各保监局在认定保险销售误导违法行为时提供参考 明确了销售误导的定义、表现形式、认定范围、处罚对象、处罚标准 《人身保险销售误导行为认定指引》——相关定义 是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。 销售误