“信贷文化”体现银行间的竞争能力.docVIP

“信贷文化”体现银行间的竞争能力 　　随着金融体制改革的深化，当前银行急需在消化不良贷款历史包袱和争夺优质客户上下功夫。在此背景下形成的信贷文化只能是把防范风险放在至高无上的地位，体现在贷款决策中只选择贷款决策的风险最小化，过分依赖抵押，使抵押从手段变成目的，从第二位的决定因素变成第一位。这样信贷资产向公共基础设施建设、上市公司集中就成了银行业务拓展的必然选择。应该说近几年来银行的企业化改造使银行原有的所有制歧视情结被打破，实力雄厚的民营企业也是各大银行竞争的优质客户。但缺乏有效抵押物的中小企业得不到银行青睐也在意料之中。问题是随着中国市场经济体系的不断完善，银行这种从上到下形成的错位的信贷文化越来越成为损害经济增长潜力、威胁经济平稳增长的制约因素。 　　笔者认为，“信贷文化”是指银行信贷从业人员共同遵守的一种规则或制度，并形成一种牢固的认同理念和自觉的习惯。 　　 　　解读 　　 　　商业银行间竞争的结果一定意义上检验和评价各家商业银行的信贷文化 　　信贷文化的基本内涵，是指银行作为一个社会经济组织在一个相对长时期的信贷业务活动中所形成，沉淀和积累的对信贷对象选择、信贷业务取向、信贷风险认知、估价和处置的共同理念、规范、价值判断和行为准则的总和。但涉及信贷业务和信贷管理的单一政策、措施、活动不能等同于信贷文化。 　　信贷文化是银行业企业文化的重要组成部分。企业文