中小企业融资难的现状分析.docVIP

一、中小企业在经济发展中的作用 中小企业的存在与发展有经济上的基础，它们的作用表现在多方面： （一）中小企业能够更有效、更经常地利用地方性的资源。 大企业由于产规模巨大，采用多层次集中控制的方法对生产实施管理，一般有利于使用大资源，对量少、分散的资源不易有效利用，或者造成运输或管理成本过高。中国幅员辽阔、国情复杂、发展很不平衡，适合中小企业开发、利用的资源很多。即使在大都市中，贴近居民服务的许多经济事业与项目，都具有浓重的地方化、社区化特色。这些活动很难由少数大企业做好，更不用说包办。这正是广大中小企业的用武之地。 （二）能能更好地提供个性化的服务。 随着社会经济的进步和人们生活水平的提高，人们越来越追求适合自己个性的生活。 （三）中小企业能吸收众多劳动力就业。 在相当长的时期内，就业是中国经济中一个必须加以高度重视的大问题。近年来，随着通货膨胀率的下降，就业问题逐步凸现。多数中小企业属劳动密集型企业。据统计，同样的资金投入，小企业可以比大企业多吸收4倍的人员就业。形成中小企业在国民经济中的合理地位，有利于解决就业问题，有利于矫正现行的就业结构和产值结构的偏差。从资源配置的角度看，也有利于发挥中国人力资源数量多这一优势。 （四）中小企业可以在技术进步中发挥重大作用。 许多人把中小企业与落后生产方式等同，这是一种片面的看法。据统计，中小企业创造的技术创新成果在数量上占到美国的55%以上，20世纪的一些重大技术创新成果，如个人电脑、光扫描器、录音机、速冻食品等都是由中小企业发明的。 （五）中小企业在制度创新中可发挥重大作用。 在市场经济导向的体制改革中，中小企业因其改革成本较低，可以起到改革试验田和前驱的角色，率先进行各种改革尝试，为更大规模的改革提供经验。中小企业还可以提供就业机会，吸收从国有大企业的创办与充分的市场竞争，能够培育出大批企业家人才和培养企业家精神。这种宝贵的企业家资源和精神，对中国社会具有极为深远的重大传统体制、与政府机构的关系，很难从中培育出足够数量与质量的企业家，更难以形成企业家精神的氛围。 二、我国中小企业融资难的现状分析 在市场经济环境下，由于中小企业规模小、自有资本少、可供抵押资产少、抗风险能力弱及信用等级偏低等原因，银行不愿冒险放贷，由此生成了融资难。8％的中小企业留存收益不足、自我积累意识差，而且由于中小企业规模小、折旧费率过低，无法满足企业进行固定资产更新改造的客观需要。另一方面，外源融资的难度加大。内源融资的成本一般低于外源融资，但现代企业仅仅靠内部积累是难以满足全部资金需求的，从而在经济日益市场化、信用化和证券化的过程中，外源融资成为企业获取资金的主要方式。通过金融媒介进行的外源融资，其融资成本较低，因而成为我国中小企业主要的融资方式。但由于经营规模的限制以及我国资本市场的不成熟，中小企业通过金融媒介进行的外源融资也是困难重重。据统计，目前我国对中小企业的贷款规模只占信贷总额的8％左右，贷款投入量少，且在资金投向上多偏向于国有企业，3％的中小企业信用担保制度不健全。中小企业抵押担保难落实，为中小企业服务的金融机构不健全、实力弱、服务滞后，中小企业自身的经营风险和缺乏信用观念等，也影响了中小企业的融资能力，从而影响了其可持续发展。 （一）信用歧视和对非国有企业融资的歧视 中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，2008年，获得银行新增贷款的中小企业万多户，占全国新增贷款的％。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金10万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。 长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构,如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善