金融法概论课件 第一章 金融法总论.ppt

第一章　金融法总论 第一节　金融法的概念 一、金融的概念 概念：金融是货币与货币流通、货币融通与调控监管活动的统称， 　　　其核心是货币流通与货币融通。 　　　　货币流通包括，现钞货币流通、存款货币流通、电子货　　　币流通与货币票据流通四种基本形式。 　　　　货币融通包括，存贷融通、信托融通、证券融通、保险　　　融通，以及其他融通五种基本方式。 沿革：家庭经济阶段，不是主要的经济活动。 　　　企业经济阶段，成为重要的经济活动。 　　　整体经济阶段，成为主导的经济活动。 二、金融法的概念 概念：金融法是调整金融关系的法规范的总称，它包　　　括金融的组织、财产、经营、调控和监管等五　　　种基本关系。 沿革：家庭经济阶段：货币法，如《金布律》 　　　企业经济阶段：商法性金融法，如票据法、信　　　　　托法、保险法、结算法。 　　　整体经济阶段：经济法性金融法，中央银行法、　　　　　反洗钱法、银行业监督管理法、证券法、　　　　　金融控股公司法等，并将商法性金融法进　　　　　行了适应整体经济要求的修改。 三、我国现行的金融法 法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督　　管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。 　　　同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这　　些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。 法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办　　法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤　　销条例、外资金融机构管理条例、金融租赁公司管理办法、企业集　　团财务公司管理办法、金融许可证管理办法；储蓄管理条例、个人　　存款实名制规定、查询冻结扣划银行存款的通知、人民币存款管理　　办法、贷款通则、国内信用证结算办法、支付结算办法、网上银行　　业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条　　例、现金管理暂行条例、货币出入境管理办法、残缺人民币兑换的　　规定、大额现金支付登记备案规定、假币收缴鉴定管理办法、外汇　　管理条例；证券交易所管理办法、信托投资公司管理办法、保险代　　理人管理暂行规定、保险经纪人管理规定；以及因虚假陈述引发的　　民事赔偿案件的若干规定等。 ? 第二节　金融法的原则 一、金融法的原则 整体金融利益原则：它金融法的首要原则，要求任何金融法规的　制定和执行，服务的提供和业务经营，都必须有利于促进和维　护整体金融利益的提高，至少不得有损于社会的整体金融利益。 　　　整体金融效率　整体金融秩序　整体金融安全 金融业务特征原则：金融法的制定和执行，必须遵守和保护客观　的金融业务特征，它是金融法的核心原则。 　　　技术特征：货币财产、货币流通、支付结算、货币政策 　　　操作特征：客户关系、产权保护、费用标准、主体责任 保护主体利益原则：既要保护金融机构的利益，也要保护业务相　对人的利益，并且要给以平衡保护。 　　　形式上的平等保护：在法律地位上予以平等保护 　　　实质上的倾斜保护：倾斜立法、保护弱者、能力均衡 二、金融法律关系 金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 　　监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 　　自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、　　　　　　　金融交易所，以及清算机构等。 　　金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公　　　　　　　司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、　　　　　　　咨询公司、金融代理或经纪机构等。 　　社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。 　　　它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。 金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。 　　法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为 金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。　 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判 　　 第三节　金融法的地位 一、金融法的理论体系 　　它是按照各种金融法律制度的目的性和逻辑关系，各分支系内部所要解决矛盾的特殊性、相对完整性和系统性，以及同　相关学科的衔接性和对应性所确立的内部结构体系，目的在于　更好地理解、掌握和研究。 金融机构组织法：中央银行、监管机构、经营机构的组织法。 货币流通法：货币财产法、支付结算法、票据结算法、电子结算法、反洗钱法。 货币融通法：存贷融通法、信托融通法、证券融通法、保险通融法。 金融调控法：货币政策目标制度、货币政策工具制度。 金融监管法：金融监管体系制度、金融监管措施制度、金融监管的权利与职责制度。 二、金融法的部门关系 　　法律部门亦称部门法，是指根据一定的标准和原则对一国现行全部法律规范所作的分类。传统分析实证法学的划分