个人理财核心理念.pptVIP

课程目的 如何有效抓住理财的共性需求、抓住理财的关键； 并且：适应面广，通俗易懂，永不过时！ 主要内容 一、理财核心理念 二、保险理财优势和新华投资实力 你将领悟到 金钱与幸福：预算你的未来 获取和拥有财富的关键理念 人生四问 我是谁？ 我要到哪里去？ 我现在何处？ 我如何去？ 2000年美国劳工部发布一项统计 1人富有 4人经济独立 5人继续工作 12人破产 29人死亡 49人靠微薄的社保、孩子或亲戚供养 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 一生幸福要面临的矛盾 人生有三段，只有一段能赚钱 当我们不能工作的时候，等等我们的是一个漫长的、生活昂贵的无人照顾的老年！ 趋势一：长寿 长寿，导致养老成本剧增 一个简单的计算，60岁退休，活到80岁，每顿饭10块钱，20年下来，需要生活费多少？ 10×3×2×365×20 后果…… 人口年龄结构的巨大变化 趋势三：社保危机 不能在家里养老，会有什么不同？ 相比传统的家庭式养老，你要额外负担 房租 服务费 企业利润 “交通雍堵” ——价格猛增 结论 在三段式的人生下，面对长寿化趋势和4－2－1式家庭结构，我们注定需要一个贯穿一生的理财计划，应对各种大项开支，并为后半生提供足够的经济来源。 对应这种需求 至尊双利客户提供终身理财服务。 一个账户，规划一生，可以通过灵活的账户运作和持续的积累，满足一生不同状况下的需求。 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 纳税 消费 自用资产 闲置 投资 从每天的生活中拿出10元钱用于理财，每年回报率为10％，复利计算，持续多年… 复利 习惯不同，结果大不一样 3000－3500＝－500 3000－3000＝0 3000－2900＝100 3000－2800＝200 3000－2500＝500 3000－2000＝1000 现代消费模式对财富的侵蚀 超市购物 信用卡消费 豪华装修和盲目购车 子女教育乱投资 通信费不加节制（座机、手机、上网） 超出承受能力买房一步到位 新潮电子产品（手机、数码产品） …… 总结一下 不良的消费习惯是一生最大的负债。 强制储蓄，是获取财富的开始！ 让你赚到的每一分钱变成你忠实的雇员，让钱为你打工，慢慢地，你不再为钱打工。 ——《穷爸爸·富爸爸》 对应这种需求 至尊双利可以作为客户家庭长期管钱的账户，循序渐进地锁定资金，强制储蓄、定向理财、专款专用。 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备 普通家庭的财富结构： 付彪 《好人付彪走了》 2005年8月3日因肝癌病逝 享年42岁 一场变故给付彪家庭带来的变化 现代家庭财富公式 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是我为自己和家人购买了充足的人寿保险。 —— 亚洲首富 李嘉诚 对应这种需求 至尊双利的优势： 用最低的成本，实现最高的保障。 并且，客户可以根据需要，自主调整，量身定做，谋求利益最大化。 宽幅的可保区间 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备 通货膨胀的缺乏有效的防范 通货膨胀率(CPI)创十年新高 存银行的结果：负利息 10000元 存五年定期 ＋585（利息） －29.25（扣税） －800（贬值） 对应这种需求 至尊双利的优势：活期账户，享有定期利息（月度结算），并且息涨随涨，避免频繁转存的麻烦；还可额外分享投资收益（终了结算），收益复利计息，轻轻松松保值增值。 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备 通货膨胀的缺乏有效的防范 选择投机，而非投资，结果亏了钱 投机与投资的区别 结果能否处在你的掌控之中 （专业和把握机遇、规避风险的的能力） 这些高盈利项目，你专业吗？ 股票 基金 房地产 外汇 期货 …… 2007年8、9月间，A股平均市盈率超过60倍 原来基金不是只涨不跌 熊市来得比牛市猛：暴跌60％ 房地产投机者遭受重创 什么才是正确的投资理念？ 《赢家的投资策略》 ——不输才是赢 《赢家的投资策略》——要有足够的耐心 投资三要素：本金、收益率、时间，哪个影响最大？ 《赢家的投资策略》——越早开始越轻松 《赢家的投资策略》——投资要善于借力 对应这种需求 至尊双利的优势： 机构实力 专家运作 投资保底 复利计息 保险特有的政策和机制优势…… 《国十条》开启保险理财新时代保险投资的政策优势 《保险法》第105条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安