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经济转型期对农村金融机构经营发展的若干思考及分析 　　摘要：世界金融危机过后，包括中国在内的世界各国纷纷调整经济政策，进入经济转型期。金融业作为各国经济的重要环节，在经济发展中占有重要地位。我国作为传统农业大国，有着世界上最多的农业人口，因此，农业金融机构的发展对于中国经济的发展至关重要，直接决定了我国经济发展的走向和经济转型的成败。现阶段，我国农村金融机构有了长足的发展，但是由于起步较晚、理念落后和管理水平低等原因，我国农村金融机构仍然存在许多问题。笔者希望通过查找分析转型期内农村金融机构发展存在的问题及原因，思考和研究相关对策，以期农村金融机构能够在经济转型期内抓住机遇，全面提升效益，更好的服务于我国“三农”事业的发展。 　　关键词：经济转型期；农村金融机构；经营发展；对策 　　中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）030-000-02 　　金融危机过后，世界各国面对错综复杂的经济发展困境，纷纷调整自身经济政策，力图有所突破，包括中国在内的世界各国相继进入经济转型期。中国是世界上的农业大国，农业人口数量居世界第一位，作为中国经济发展的重要一环，广大农村金融机构有着灵活多变的经营策略、准确的市场定位且更加贴近农业、农村和农民实际等特点，对我国经济发展有着重要意义。为促进农村金融业的发展，推动农村经济复苏升级，国家制定了一系列相应政策，如对农村金融机构准入条件适当放宽，全力引导和鼓励民间资本注入等。这些措施使农村机构服务网点覆盖率大幅度提高，资本服务范围进一步拓宽，有效促进了农村经济的发展。但是，由于农村金融机构起步较晚、发展理念与经营水平有限等原因，转型期的农村金融机构发展仍然面临着诸多问题，严重影响着农村金融机构自身效益提高和服务经济发展作用的发挥。因此，有必要对农村金融机构经营发展方面存在的问题进行深刻细致的查摆，并制定相应对策，以期农村金融机构能够在转型期这一关键节点做大做强，为我国经济发展起到更大的推动作用。 　　一、农村金融机构经营发展存在的问题。 　　（一）实际目标与发展初衷不一致，服务覆盖面有待进一步提升 　　农村金融机构主要是指服务于农业及广大农村、农民的金融机构，其中以村镇两级银行和信用社为主。从其分布区域分析，这些机构基本建立在地域经济发展较好的地方，而在广大偏远和落后的地区，农村金融机构数量较少。农村金融机构的分布特点是由其追逐经济利益的本质决定的，经济发达地区的经济效益要远远高于经济落后地区的经济效益，但这与国家鼓励农村金融机构发展的初衷是不一致的，远远不能满足于部分地区特别是偏远落后地区“三农”发展的需要。从其实际经营来看，多数农村金融机构过于重视短期的实际经济利益，对迫切需要金融服务的“三农”方面的发展不够重视和关心，发展重心多数向县城甚至更高的层级转移，背离了其作为农村金融机构应有的社会责任。 　　（二）自身实力较弱，发展环境堪忧 　　一方面，农村金融机构的发展起步较晚，原始积累水平不高，同时受到政策、制度、环境等多重因素影响，普遍存在着自身实力多，社会认同度低、业务量匮乏等问题，严重制约了金融机构业务的开展和对经营风险的把控能力。在个别地区，甚至出现了一些注册资金极低的金融机构，这些机构的业务开展能力和风险管控能力可想而知。另一方面，虽然我国政府相继制定了一些有针对性的金融发展措施，积极鼓励农村金融机构发展，但在实际运作中，这些政策的落实并不十分到位。受经济发展条件限制和地方保护主义的影响，各地政府对政策的把握尺度松紧不一，很多政策并未能使广大农村金融机构受益，阻碍了农村金融机构的有序、快速发展。 　　（三）风险控制能力较弱，经营风险加剧 　　农村金融机构发展较晚，经营理念较为落后，普遍存在规模与经济实力弱小、不注重风险管控等弊端，加之服务面对的农村和农民市场稳定性较差，经营风险加剧。同时，广大农民仍然抱有计划经济时代的传统观念，简单的将农村金融机构等同于政府部门，使农村金融机构信用风险进一步恶化。 　　（四）金融人才匮乏，产品与服务结构不合理 　　中国有句俗语“水往低处流、人往高处走”，农村金融机构由于所处的位置，很难吸引高学历、高素质的优秀管理人才的加入，多数员工由金融机构所在地招录，从业人员业务水平普遍偏低，且缺乏后续培养机制。由于缺乏更专业的技能，造成业务人员经营理念落后，只专注于传统的信贷经营模式，不注重也没有能力对金融产品与服务进行创新发展，严重影响了农村金融机构的效益。 　　二、经济转型期农村金融机构经营发展对策 　　（一）立足实际，准确定位，大力拓宽服务领域。农村金融机构从创设之初便已经打上了“三农”的印记，同时也担负起了助力“三农”发展的历史性责任。因此，农村金融机构应当立足于农业、农村和农民这个广阔的市场