有效银行监管核心原则与我国银行监管.pptVIP

新修订的《有效银行监管核心原则》 与我国银行监管 主要内容 核心原则出台及修改的背景endorsement 新旧《核心原则》的比较 体例方面来看:总体上新版的原则仅由25条核心原则和涉及银行监管有效性的前提条件所组成 . 内容方面来看:新添了一条原则全面论述银行风险管理原则，同时还通过合并或新增的方式推出了几条新原则，专门论述银行账户利率风险、流动性风险和操作风险，充分突出了对风险管理的重视，丰富了风险监管的内容。 核心原则出台的背景 核心原则的基本性质 《核心原则评价方法》的出台 核心原则发表后，许多国家开展了自我评价 各国对核心原则的理解存在差异 结果过于乐观 组织力量制定《核心原则评价方法》 1999年10月，形成核心原则评价方法 重申有效银行监管的前提条件 核心原则的定位和要求 核心原则的定位 核心原则是良好监管实践的最低标准 核心原则的要求 各国都要实施核心原则 各国可超越核心原则以求达到最佳监管实践的要求，特别是市场和银行发达的国家更加如此。 《核心原则》的结构调整 核心原则的总数仍是25条 新增了4条与风险有关的原则： 原则7：风险管理（“风险管理的总括性要求”） 原则14：流动性风险 原则15：操作风险 原则16：银行账户中的利率风险 删除了关于“其他风险”的原有原则13 合并了多条原则： 原则16：现场/非现场监管 原则19：监管方法 原则17：银行管理 原则20：监管技术 原则18：信息要求 原则21：监管报告 原则19：核实要求 原则20：并表监管 原则24：并表监管 原则23：全球并表监管 原则24：信息交流 原则25：母国 – 东道国关系 原则25：东道国监管 新版核心原则的基本架构及主要内容 核心原则的基本架构 监管的目标、独立性、权力、透明度和合作 有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责情况接受问责。适当的银行监管法律框架也十分必要，其内容包括对设立银行的审批及持续监管，要求银行遵守法律、安全和稳健合规经营的权力和监管人员的法律保护。另外，还要建立监管当局之间信息交换和保密的安排。 尚存不足： -银监会与人民银行在日常监管工作中存在一些职责交叉问题 -银监会在国有商业银行高管人员任命和设立新的银行法人机构 等方面还缺乏独立性 -尚未建立对银行业法律法规进行适时修订的固定机制 发照和结构（原则2-5） 发照和结构（续） 发照和结构(续) 发照和结构（续） 审慎规章及要求（原则6-18） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求(续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 审慎规章及要求（续） 持续监管的手段（原则19-21） 持续监管的手段（续） 英国金融服务局监管的金融机构(29759家)的监管情况 持续监管的手段（续） 信息要求（原则22） 并表和跨境监管（原则24-25） 并表和跨境监管（续） 有效银行监管的先决条件 ????????????????????????? 稳健且可持续的宏观经济政策: – 现行政策有损于银行体系的安全与稳健性，监管当局要做出反应 　公共基础设施； –国际普遍接受的综合、明确的会计准则 –独立审计的体系 –有效独立的司法部门和接受监管的会计、审计和律师行业 有效的市场约束 –公司治理结构、以及借款人向现有和潜在的投资者及债权人提供准确、有意义、及时、透明的信息 ? ???????????????????????????? 适度的系统性保护机制（或公共安全网） –存款保险体系 学习核心原则的体会及对监管工作的认识 几点体会 《资本协议》、《新资本协议》和《有效银行监管的核心原则》都是巴赛尔银行监管委员会颁布的具有里程碑意义的指导性文件。 核心原则评估分为自我评估和外部评估。 巴赛尔委员会制定了《核心原则评价方法》，为每条原则的评估提出了详细的必要标准和附加标准。 加强和完善银行监管工作的认识 第一点认识，在银行业机构的市场准入与退出机制方面，要有所为有所不为，特别是要建立起严格规范的市场退出机制。 第二点认识，从提升银行监管工作内在效能方面