商业银行经营管理复习指导.doc

商业银行经营管理复习指导 本课程的期末考试实行全国统一命题，统一评分标准，统一考试时间。学生考试成绩：期末考试成绩占80%，平时作业占20%。考试一般有五种题型，下边题供复习参考。 一、名词解释 1. 信用中介－是指商业银行通过其负债业务,,把社会上的各种闲散资金集中到银行里来.再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色. 2. 支付中介－是指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制. 3. 信用创造功能－是指商业银行在支票流通和转帐结算的情况下,利用所吸收的存款发放贷款时.不以现金形式或不完全以现金形式支付给客户.,而只是把贷款转到客户的存款帐户上.这样就增加了商业银行的资金来源.最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款. 4. 金融服务：商业银行作为支付中介和信用中介，同国民经济的各个部门、各个单位以及个人发生多方面的联系，它同时接受宏观调节和市场调节，掌握了大量的宏观2宏观和市场信息，成为国家经济和金融的信息中心，能够为社会的各个方面提供各种金融服务。 5. 商业银行信息披露：是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 6. 存款保险制度：是保护存款人利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 7. 分级授权－是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下,总行，一级分行,二级分行逐级向下授权和转授权.下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批. 8. 分类授权－是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一.是指在贷款管理过程中,考虑不同地区经济发展水平，信贷市场潜力，银行经营水平,资产质量和效益等因素,对分行进行分类,多分行进行分类,相应授予不同额都的信贷业务审批权限. 9. 统一授信制度－是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一.是指商业银行对于同一客户的各类授信业务同一确定最高额度,并加以同一控制的信用风险管理制度.包括贷款，贸易融资,贴现,承兑,信用证,保函等信用形式的本外币进行统一综合授信. 10. 信贷资产证券化－是指将缺乏流动行但又具有未来现金流的信贷资产集中起来,进行结构性重组,将其转变可疑在金融市场上进行流通的证券,据以融通资金的过程. 11. 商业银行负债业务：是指商业银行通过对外负债的方式筹措日常工作所需资金的活动。 12. 中介业务－是指不构成商业银行表内资产,表内负债,形成银行非利息收入的业务.具体包括支付结算类，银行卡类,代理类,担保类,承诺类,交易类,基金托管类,咨询顾问类和其他类等九大类. 13. 表外业务－是指商业银行所从事的,按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金.,从而提高银行资产报酬率的活动.这些业务构成了商业银行的或有资产或有负债,虽然不在资产负债表中反映,但在一定条件下会转变成为资产业务或负债业务,因此需要在表外进行记载，反映,核算,控制和管理. 14. 网上银行－又称网络银行,是委托信息技术 “因特网”提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段. 15. 利率敏感性－是指银行资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小,以及他们对市场利率变化的调整速度. 16. 资产负债比例管理－是对银行的资产和负债规定一系列的比例,从而实现对资产控制,保持资产的合理增长，消除和减少分限的一种银行资产负债管理方法. 17. 巴赛尔协议的全称－是《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》.该协议于1987年7月15日由西方12国中央银行行长签署,目的是通过订立资本和风险资产的比例确立最低资本比例的方法,达到加强国际银行体系的健康和稳定发展,以利于各国商业银行在平等的基础上进行竞争,该协议主要由资本的构成,风险加权的计算，标准比率的目标和过渡期的实施安排等四个部分构成. 18. 流动性风险－是指银行银行出现流动性不足时,无法以合理的成本迅速增加负债或者其他方式获得足够的资金，从而影响到其盈利水平. 19. 全面风险管理－是指对整个机构内各个层次的业务单位,各个中厉的风险的通盘管理,这种管理要求将信用风险,市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中,对各类风险在依据统一的标准进行测量和加总,并依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理. 20. 市场细分－是按照购买者所需的产品