西固区农村信用联社“三个办法、一个指引”知识复习题.doc

西固区农村信用联社“三个办法、一个指引”知识复习题 一、填空题 1.《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，它初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。 2.贷款新规要求贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款 风险管理制度 和 有效的岗位制衡机制 ，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的 考核 和 问责 机制。 3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的 统一授信额度 管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 4.固定资产贷款贷款人应与借款人约定 明确合法 的贷款用途，并按照约定 检查、监督 贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 5.固定资产贷款单笔金额超过项目总投资 50% 或超过 500万元 人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 6.固定资产贷款贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后 动态监测 和 重估 制度。 7.固定资产贷款合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的 比例 和账户内的资金 平均存量 提出要求。 8.固定资产贷款合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。并未强制要求通过“专门的贷款发放账户”办理固定资产贷款的发放和支付，贷款人应根据借款人的 信用状况 和 守约情况作为是否“必要”约定该种账户。 9.贷款人应按照 审贷分离 、 分级审批 的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 10.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已 足额到位 、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。 11.固定资产贷款规定贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的 贷款发放 账户和 还款准备金 账户。 12.固定资产贷款贷款人应设立 独立的责任部门或岗位 ，负责贷款发放和支付审核。 13.贷款新规规定贷款资金的支付包括贷款人 受托支付 和借款人自主支付两种方式。 14.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人 交易对手 ，并应做好有关细节的认定记录。 15.固定资产贷款采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合 约定用途 。 16.个人贷款是指借款人向符合条件的 自然人 发放的用于个人消费、生产等用途的本外币贷款。 17.《项目融资业务指引》明确了识别、评估、管理项目 建设期 和经营期两类风险的要求。 18.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和 自身风险承受能力 等因素，合理确定贷款金额。 19.贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目 资产 和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。 20.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的 第一顺位 保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 21.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个贷款人为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取 银团贷款 方式。 22.贷款人应合理测算借款人 营运资金需求 ，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 23.贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的 业务品种 和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。 24.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和 借款人的有效信贷需求 等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。 25.贷款人应建立完善的 风险评价 机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。 26.贷款人应建立和完善 内部评级 制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。 27.贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金