规范委托贷款 遏制信贷违规.pptx

中国银监会公布《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》，引导委托贷款回归委托代理业务的本质，规范资金来源和用途，对风险控制提出要求 辛 汶1月16日，中国银监会公布了《商业银行委托贷款管理办法(征;求意见稿)》(以下简称《办法》)，并向社会公开征求意见。委托贷款指委托人提供资金，由商业银行(受托人)根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回的贷款。此前，;通过变戏法等方式，委托贷款投向了地方融资平台、房地产以及流向股市。分析人士表示，《办法》总的趋势是引导委托贷款回归委托代理业务的本质，进一步明确了受托银行的责任，规范了资金来源和用途，对风险控制提出;了要求。这对遏制信贷资金违规进入股市、变相规避银行信贷规模管制都将起到一定作用。贷款规模加速膨胀中国人民银行最新统计数据显示，2014年，社会融资规模为16.46万亿元，其中委托贷款增加2.51万亿;元，占比为15.2%，同比高0.5个百分点。去年12月社会融资规模1.69万亿元，在新增人民币贷款6973亿中，新增委托贷款和新增信托贷款分别达到4582亿元和2102亿元，占社会融资规模的比重分别;为27.1%、12.4%。2013年委托贷款新增达到2.55万亿元，相当于全年新增人民币贷款的28.6%，新增规模达到2012年的近两倍。另有数据显示，自2011年开始，全部委托贷款(包含公积金贷款;)相当于住宅销售金额的比例在绝大多数月份都超过了30%，最高甚至接近80%，2011年1月~2014年12月平均接近于住宅销售金额的40%，完全脱离了2010年及其之前的30%以下的比例。分析人士认;为，不能排除部分委托融资行为是由先前的信托转道而转借委托贷款渠道。2000年，央行曾就委托贷款出台了《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》，对委托贷款的业务界定有相应的规定。不过，有资管人士;表示，在随后的实际操作中，各家银行自行制定了相应的管理办法，但一直没有形成统一的管理办法，委托贷款变形较为严重。“对于银行来说，委托贷款脱离了传统的业务初衷，逐步演化为银行规避信贷规模监管的手段，一;旦贷款违约，风险将向发起金融机构转移。”某银行资产管理部相关负责人认为，这是银监会规范委托贷款的主要原因。《办法》规定，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据规定，与委托贷款业务相关主体;通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。《办法》规定，商业银行应对委托贷款业务与自营贷款业务实行分账核算，严格按照会计核算制度要求记录委托贷款业务，同时反映委托贷款和;委托资金，二者不得轧差后反映，确保委托贷款业务核算真实、准确、完整。某银行业分析师表示，选择这个时点出台这个文件，主要还是监管部门对非标监管的持续，提醒相关机构最近做得太多了。“以前，银行通过委托贷;款的方式可满足部分客户的贷款需求，这一部分需求未来可能需回归表内或以直接融资的方式解决。”华夏银行发展研究部战略室杨驰说。实际上，2014年8月就有消息称，由于金融机构表外监管不完善，银行表外业务委;托贷款成为限制性调控行业获得贷款的救命稻草，近两年新增额爆炸式增长，银监会正研究委托贷款管理办法，规范相关业务。银监会有关人士表示，规范委托贷款业务，主要源于有银行利用虚假委托贷款规避宏观调控和监管;规定，加剧了风险的隐性传染。此外，还有大量以“委托”之名行规避监管之实，投向限控领域，而且责任不清，风险最终很可能由银行承担。有业内人士认为，《办法》除了限制银行通过委托贷款腾挪表内业务，还有一个作;用，就是通过严控资金来源，防范委托人用银行资金套利。这种套利方式一旦出现问题，风险会向银行业传递。比如，一家大公司向银行贷款后，再把资金用于发放委托贷款，赚取利差。表面上，银行没有承担风险，但委托贷;款如果出现问题，就会影响委托人(大公司)自身的贷款偿还能力，进而波及银行。[责任编辑:张海莺]严格限制资金投向一位股份制商业银行资产管理部人士透露，如果A企业想把钱借给处在限控行业的B企业，一般会先;找保险、基金子公司或者券商资管作为委托人，这些委托人设立专项资产管理计划与银行理财资金或自营盘对接，资金经过复杂的周转后，通过委托贷款受托银行实现资金投放。业内人士表示，一些信贷限控行业，如房地产平;台、产能过剩行业、地方政府投融资平台有不少就通过这种手段规避监管获得资金。在这一模式中，借款企业大多是银行客户，很多和委托企业(出资企业)互不相识，银行帮助借款企业寻找出资企业并为其开具担保函，绕道;监管，银行在此过程中承担了部分风险，加剧了风险的传导。从征求意见稿看，针对当前委托贷款存在的问题，银监会特别严格限制资金来源及投向。从资金来源上，要求规定商业银行应严禁接受具有特殊用途的各类专项基金;