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理财工具的选择 一、储蓄与债券 二、股票与基金、期货与外汇 三、不动产买卖 四、保险 五、贵金属买卖 人身保全 绩优股票 产业前景佳 企业体质良好 股价合理 长期投资 复利的妙用 理财金字塔 储蓄特色 保险功能：确保已积累的财富延续投资及储蓄规划 投资特色 投资方式 保险功能：增加投资财及消费财 一年定存平均投资报酬率 续表 续表 续表 复利的妙用 72 理 财 法 则 ￥100变成￥200，在不同利率之下所需之时间 72÷6%=12年 72÷12%=6年 72÷24%=3年 投资操作模拟 家庭财务状况 让钱追你，不要你让钱追 理财型保险规划 一位35岁男性与45岁女性， 打算每年花13100元与24900在保险与储蓄、投资上，这两个人该如何规划这一笔钱呢？ 保险功能：保全财富 储蓄方式 保险功能：保全预收入 风险与报酬 基金分类 一般股票型 科技股票型 中小型股票型 指数型 平衡型 债券型 国外股票型 依投资地区分三型 全球性 区域性 单一国家性 依理财个性分四型 依投资标的来分 股票型基金 债券基金 认股权证基金 指数基金 店头市场基金 货币市场基金 黄金基金 小型企业基金 特殊产 业基金 获利的最大因子—时间 基金获利来源 资本利得 股利（息）收入 利息收入 汇差收益 如何挑选基金 基金公司 基金经理人 过去的基金绩效 分散风险 基金投资四大原则 确定资金可以运用的期限 了解自己的理财目标及风险承受度 掌握投资市场的变动状况 选择适合自己的投资方式 基金投资六大迷思 喜欢追高杀低 不懂得认赔出场 不懂得获利了结 迷信排行榜TOP5的基金 迷信短期绩效排名 因手续费优惠，错失好基金 一、假如在未来三年内要使用这笔钱，就不要把它投向证券市场。有一次他希望买一套新住宅，而大部分钱套在股市里，卖出股票怕受损，不抛又无钱买房，因此尴尬，也受了回“教育”。　　二、每月用来支付分期付款购物的钱不能超过收入的５０％。　　三、选择合适的伴侣支持自己的理财计划。家里发生理财方面的事情，格林斯潘都是和妻子协商决定的。他的第一任妻子是画家，是她帮助他花费１０．５万美元买下了第一套住宅。现在的妻子米切尔是ＮＢＣ的高级记者，很会理财。她在股市中的投资仅在１９９８年就比上一年翻了一倍多。 　　四、要有规律而系统地投资。由于格林斯潘工作很忙，没有更多时间顾及家庭投资，因而使他的家庭理财效果未能达到其高峰期。然而，正如美国一位经济学家指出的：“格林斯潘是美国历史上经济持续增长时间最长这一奇迹。 台湾著名投资理财专家黄培源先生提出了一个称之为“创造亿万富翁的神奇公式”：假如有一位身无分文的年轻人，从现在开始能够每年存下1.4万元用于投资（如股票或房地产等），并能获得每年２０％的投资报酬率，那么４０年后他累积的财富是令人吃惊的：1.0281亿！ 但是，如果他将这些钱全部存到银行，享受年均1.8%的利率，４０年后他能累积的财富是多少呢？只有161.6万元。两者相比，收益相差60多倍！即使将来国家有调高利率的可能，情况也 好不了多少。在这期间，如果发生通货膨胀，实际收益还会下降。 投资理财并没有什么特别复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。 理财是一项长期的、需要耐心的工作，它除了需要你定期地储蓄和追求高报酬率以外，还需要长期的等待。长期投资的观念是理财致富的重要条件。许多经历了1996年中国股市大风大浪的投资者会发现，比起那些整天在股市忙忙碌碌追逐蝇头小利的股民而言，持有高成长的绩优股不放的投资者才是真正的大赢家，因为在这一年里，从一开始就购入并一直持有沪市的四川长虹和深市的深发展不放的投资者获得了近800%的利润， 这一成绩是整天在证券交易所忙碌的股民无法做到的。 单纯依靠存款是无法成为真正的富翁的。银行存款的最大特点在于方便，但方便就无法提供高报酬率。所以，作为现代人，要想通过理财创造财富，就必须投资！树立长期投资的观念，把钱投到诸如股票、房地产等收益高的项目上。 “低利率时代”理财三部曲 自1996年连续八次降低存贷款利率及利息税的征收，致使目前的利率水平降至改革开放近20年来的最低点。处于低利率时代，银行储蓄存款呈现多元化的投资选择，但也使得部分居民无所适从。事实上，投资理财的观念及能力是真正造成贫富差距的主要原因，善于理财、观念正确才会赢。面对储蓄的低收益和投资的高风险的矛盾广大居民应谨记 储蓄—投资—消费 三部曲。 储蓄 仍是广大居民理财的首选，但存款方法 至关重要。 第一，储蓄到期日宜选择在国债、债券的发行期， 存款宜选择三年以下的储蓄品种，这样可随 时把储蓄转向收益