【精选】外币理财业务流程培训-20111104.pdfVIP

主要内容 1.概念和术语 2.产品发售 3.撤销认购 4.提前赎回 概念和术语-外币理财业务分类 外币理财业务：大理财概念，包括协议储蓄业务和理财业务 • 协议储蓄业务 • -实际上是一种非标准期限的定期储蓄，是我行特色业务 • -纳入我行大理财业务的范畴宣传营销 • -以编号的产品形式发售 • -为保本固定收益产品 • 理财业务 • -属于银监规定的理财业务范畴，执行相关政策规定 • -以编号的产品形式发售 • -目前主要发行保本保收益产品，计划发行保本浮动收益产品 概念和术语-外币理财业务分类-比较 协议储蓄 理财 产品存续期限 1年至2年 1年以下 产品币种 美元、欧元、港币等 美元、欧元、港币等 起始金额 较低（100美元等） 等值5万人民币以上（监管规定） 起息日 购买当日 募集终止后一日 收益率 固定 固定或浮动 银行可否提前终止 不可以 可以 业务单式 开户协议 开户协议、委托协议、风险承受力评价表 是否可以代办 可以 不可以 客户购买时是否需接受 不需要 需要 风险承受力测评 客户可否提前支取/赎回 随时可以提前支取 根据产品说明书规定 提前支取利息，低于持有期 提前支取/赎回收益 根据产品说明书规定 限相应定期利率 概念和术语-产品时间进程示意图 •理财 募集起始日 募集终止日 购买日 起息日 到期日 资金到账日 募集期 合同期 清算期 • 协议储蓄 募集起始日 购买日(起息 募集终止日 到期日（资金到帐日） 日） 募集期 合同期 概念和术语-募集期、起息日 • 募集期 • 对客户发售产品、募集资金的时间段。 • -募集期起始日：特定产品开始对外销售的日期。 • -募集期终止日：特定产品停止对外销售的日期。 • 募集期收益 • -协议储蓄：产品发售当日即为产品起息日，按约定的产品收益计息。 • -理财产品：产品发售后至募集期终止日，资金以限额止付状态保留在客 • 户活期账户内，并按活期利率计息。 • 起息日 • 产品开始计算利息的日期。 概念和术语-协议编号、理财账号（协议储蓄，理财） • 协议编号 • -协议编号为8位，前两位为年份缩写、后六位为顺序号。 • -每笔理财业务（大理财）的协议书均对应唯一一个协议编号，协议编 号由系统自动生成。 • 理财账号 • -理财帐号为19位，其中前6位为机构代码、7到12位为产品编号、13 到17位为账户顺序号，第18位为校验码，最后一位为大写英文字母L。 • -每笔理财业务（大理财）均对应一个理财账号，理财账号由系统自动 生成。 • 注意：协议编号、理财账号均打印在开户协议上。 概念和术语-批量扣划与实时扣划 • 批量扣划 • 产品销售后资金以限额止付的状态保留在客户