银行案防3.docVIP

以制度建设为核心 构筑起防范案件风险的屏障 　　随着监管部门监管力度的加大、商业银行风险管理的普遍加强以及全社会信息透明度的日益提高，近一段时期，商业银行陆续暴露了一些违法违规案件。深刻剖析这些银行案件，我们不难看出，案件产生的根本原因是制度缺失或执行不力。当前银监会正在组织在全国银行业金融机构开展以制度建设为核心的案件专项治理活动，其宗旨是以制度建设为核心从根本上构筑防范案件风险的屏障。　　制度缺失和执行不力是银行业案件多发的根本原因　　诺贝尔经济学奖获得者、新制度经济学主要代表人物道格拉斯。C.诺思（Douglass?C.North）对制度作了如下定义：“制度是一系列被制定出来规则、应遵循的要求与合乎伦理道德的行为规范，用以约束追求福利或最大化利益的个人行为。”这一定义说明制度是人们创造的、用以限制人们行为的框架。制度可以提供及时、准确的信息，规范从业人员的行为，减少工作的不确定性，降低风险。我们常说“立规矩，成方圆”，通俗地反映了制度的重要性。制度在银行业风险管理、案件防范中起着关键性作用，银行业的稳健运行是以健全的产权制度、业务经营制度、内部控制制度、监督制约制度等制度作保障的。但我国银行业发生的各种违法违规案件，暴露了银行业金融机构在制度建设与执行中存在着明显的缺陷。　　（一）体制转轨时期存在制度缺陷。在两种体制转轨过程中，由于新旧体制的摩擦、深层次矛盾没有得