保险基本原则在实践中的应用-高枕.pptVIP

解决方案 * 保险基本原则在实践中的应用 投保人与被保险人不一致时，保险合同是典型的第三人利益合同，投保人虽是订立保险合同的人，但不是享有保险合同利益的人。 被保险人的家庭成员或者其组成成员都可以成为“第三者”，以此推演，投保人也可以成为“第三者”。 投保人交纳保费并不等同于其享受保险合同的保障。其为他人投保并交纳保费的行为更多的是自身拓展、招揽业务的商业手段。 否定保险人对作为承运人的投保人的追偿权将引发道德风险，也违背“行为人要为自己的过错买单”的法律精神。 总结与启发 * 保险基本原则在实践中的应用 保险原则是保险实践的精髓 保险原则贯穿于保险法始终 不掌握保险原则=没学保险法 总结与启发 * 保险基本原则在实践中的应用 …… * 保险基本原则在实践中的应用 损失补偿原则 * 保险基本原则在实践中的应用 损失补偿原则 * 保险基本原则在实践中的应用 实例分析一 * 保险基本原则在实践中的应用 2009年2月份，车主A就其所有的闽D12345在C保险公司投保了家庭自用汽车损失保险，A为投保人，同时为被保险人，保险期限一年。 保单约定车辆转让的，被保险人应该及时通知保险人进行批改，否则，保险人对车辆转让后发生的保险事故不予赔偿。 2009年8月30日，A将车辆转卖给B，到车管所办理的登记，但由于工作繁忙，二人一直未到保险公司办理批改。 2010年9月30日，B驾车发生交通事故，负事故全部责任，车辆修理费用1.5万。 2010年10月12日，B收集了修理费用凭证等资料向C保险公司提出保险索赔。 如果你是保险公司理赔人员，如何处理该案。 焦点问题 * 保险基本原则在实践中的应用 B是否具有保险利益 B是否具有索赔资格，是否为保险合同当事人 新《保险法》的溯及力 解决方案 * 保险基本原则在实践中的应用 《保险法》第48条 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 ? 《保险法》第49条 保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。 解决方案 * 保险基本原则在实践中的应用 《保险法》第49条 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 被保险人、受让人未履行上述通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 焦点问题 * 保险基本原则在实践中的应用 B是否具有保险利益 B是否具有索赔资格，是否为保险合同当事人 新《保险法》的溯及力 解决方案 * 保险基本原则在实践中的应用 原《保险法》： 保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。 ? 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）第3条： 保险合同成立于保险法施行前而保险标的转让、保险事故、理赔、代位求偿等行为或事件，发生于保险法施行后的，适用保险法的规定。 实例分析二 * 保险基本原则在实践中的应用 1999年4，A在C保险公司投保人身意外伤害保险，保险金额12万，附加人身意外伤害医疗保险，附加险保险金额为1.8 万元，保险期限为1年。A所在公司同时给A办理了社保的工伤保险。 保险条款除外责任明确规定:由于被保险人犯罪、吸毒、自杀、故意自伤身体、殴斗、酒醉造成的意外伤害和医疗费支出，保险公司不负给付保险金的责任。 9月7日，A在工作期间意外地遭陌生人BD殴打。A在反抗过程中，被B击中胸部，冠心病急性发作死亡，A死亡前在医院救治产生费用6500元。A的继承人立即通知了C保险公司，要求给付保险金。 C保险公司称A死亡的直接原因是冠心病急性发作，不属于意外伤害，而且其死亡诱因是与人殴斗，属于保险合同明确规定的除外责任。以此拒付保险金。 A的继承人在向当地社保中心办理索赔，获得工伤死亡赔偿金10万元和医疗费6500元赔款后，向法院起诉保险公司，要求法院依法判令保险公司给付保险金12.65万元。 如果你是法官如何判决该案？ 焦点问题 * 保险基本原则在实践中的应用 保险公司是否要赔偿？ 如果保险公司应依约赔偿，赔偿金额多少？ 解决方案 * 保险基本原则在实践中的应用 解决方案 * 保险基本原则在实践中的应用 在人身意外伤害险中，如果损害由一系列原因引起，而原因之间又有因果关系，那么前事件称作诱因。 确定诱因是否“近因”，要分析“诱因”是否必然、直接导致损害发生。即要看如果在健康者身上可引起同样后果，那诱因即是“近因”;反之如诱因发生在健康者身上不会引起同样后果，则诱因不能成为“近因”。 冠心病是近因 解决方案 * 保险基本原则在实践中的应用 意外险保险条款大多对“意外伤害”进行释义，将其界定为遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。