事故车辆查勘与定损的---项目一 汽车保险理赔概述.ppt

事故车辆查勘与定损 项目一　汽车保险理赔概述 一、项目要求 【知识要求】 1．了解汽车保险理赔的意义和特点 2．理解汽车保险理赔的原则和赔偿方式 3．熟悉汽车保险事故类型和报险知识 4．掌握汽车事故保险理赔服务流程和服务规范 【能力要求】 能够按照服务规范的要求正确、周到地进行交通事故接险、填写或查阅相关单证和进行调度 二、相关知识 （一）汽车保险理赔的意义和特点 1．汽车保险理赔的意义 对保险人而言，其直接影响赔付率高低和公司信誉； 对被保险人而言，则直接决定其受到补偿的程度。 （1）汽车保险理赔对投保人的意义 ① 汽车保险理赔使被保险人的车辆事故损失得到充分补偿。 ② 汽车保险理赔使被保险人顺利履行对第三者的赔偿责任。 （2）汽车保险理赔对保险人的意义 ① 汽车保险理赔可帮助保险公司提高知名度。 ② 汽车保险理赔可帮助保险人发现和检验企业承保质量。 ③ 汽车保险理赔是保险商品的售后服务环节，能提高保险人的市场竞争力。 ④ 识别保险欺诈。 ⑤ 发现商机，促进保险经营。 2．汽车保险理赔的特点 （1）汽车流动性大 （2）损失频率高且损失额较小 （3）道德风险普遍 （4）被保险人的公众性 （二）汽车保险理赔的原则与赔偿方式 1．汽车保险理赔的原则 （1）认定赔偿责任的近因原则 近因原则是指造成保险标的损失的近因是保险责任范围的，保险人承担损失赔偿责任，否则，保险人不承担损失赔偿责任。 近因原则的运用有以下特点。 1）单一原因造成事故损失的责任判定。 2）多种原因同时造成事故损失的责任判定。 3）多种原因连续发生造成事故损失的责任判定。 4）多种原因间断发生造成事故损失的责任判定。 （2）影响赔偿额度的补偿原则 补偿原则是指保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人以货币、实物或修复标的等方式赔偿被保险人所受的损失。 补偿原则必须把握以下3个限度。 ① 保险赔偿以被保险人所遭受的实际损失为限。 ② 保险赔偿以保险金额为限。 ③ 保险赔偿以被保险人对保险标的所具有的保险利益为限。 （3）重复保险的分摊原则 《中华人民共和国保险法》第五十六条规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。 除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。即： 赔款=（损失金额×该保险人的保险金额）/各保险人保险金额的总和 （4）由第三者过错导致事故的代位追偿原则 代位追偿是指由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照合同约定给付了保险金后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利。 （5）赔付后对保险标的的物上代位原则 《保险法》第五十九条规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 （6）赔偿的重合同、守信用原则 在保险合同中，明确规定了保险人与被保险人的权利和义务，保险合同双方当事人都应恪守合同约定，保证合同的顺利实施。 对保险人来说，在处理各种赔偿案件时，应严格按照合同条款，受理赔偿案件、确定损失、及时赔付。 （7）合同双方均满意的“主动、迅速、准确、合理”原则 “主动、迅速、准确、合理”八字原则， 是保险理赔人员在长期工作实践中总结出的 经验，是保险理赔工作优质服务的基本要求， 能保证双方对理赔工作的满意度。 （8）特殊情况下的通融赔付原则 通融赔付是指保险公司根据保险条款和有关法律规定，权衡经营业务得失后，对没有责任赔付给被保险人的损失，放宽赔偿责任而支付赔款的理赔行为。 2．汽车保险理赔的赔偿方式 （1）比例责任赔偿方式 比例责任赔偿方式是指按保险金额与保险价值的比例来计算赔偿金额。 此种方式主要用于车辆损失类保险中不足额投保时，车辆出现部分损失的赔偿。 （2）限额责任赔偿方式 限额责任赔偿方式是指保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿。 （3）免责限度赔偿方式 免责限度赔偿方式是指损失在限度内，保险人不负赔偿责任。 免责限度一般分为相对免责限度和绝对免责限度。 （三）汽车保险事故的类型 1．保险公司最常用的分类方法 保险事故一般可分为单方事故和双方（多方）事故两种。 （1）单方事故 仅有一辆被保险车辆，无其他机动车参与而导致的损害或伤害。