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第一章 风险、风险管理与保险;本章知识点;第一节 风险及其性质;;（二）风险的组成要素;;;;;（三）风险的特征;二、风险代价;（一）物质利益损失;（二）风险的无形代价;（三）处置风险的费用;三、风险单位及其划分;;四、风险的分类;纯粹风险与投机风险的区别;（二）按风险产生的原因分类;（三）按风险损害的对象分类;（四）按风险的变化性质分类;第二节 风险管理;包括以下四层含义：;二、风险管理的必要性;;三、风险管理的目标;四、风险管理的方法;;（二）风险财务处理方法;;;;;五、风险管理的基本程序;（二）风险衡量;（三）风险控制;（四）风险管理效果评价;第三节 保险与风险管理;;二、风险管理与保险的关系;本章小结 风险是指损失的不确定性。风险是由风险因素、风险事故和损失构成的统一体。风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会，或增加损失严重程度的潜在条件。风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。 损失是指由于自然灾害或意外事故所造成的经济价值的减少、灭失以及额外费用的增加。 风险具有客观性、偶然性、普遍性、可变性和相关性等基本特征。 ;风险代价指由于风险的存在或发生而引起的有形或无形的损失，主要包括物质利益损失、无形损失及处置风险的费用。 风险单位是指发生一次风险事故可能涉及到的最大损失范围，是保险人设计保险责任的计算基础。 按风险的性质，风险可分为纯粹风险和投机风险两大类。 按风险产生的原因，风险可分为自然风险、社会风险、经济风险和技术风险。 按损害对象，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。;风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础之上优化各种风险管理工具综合处置风险，以最小成本实现最大安全保障的科学管理方法。 风险管理活动就是由风险识别、风险衡量、风险控制和效果评价等基本程序组成的一个周而复始的过程。 风险管理的方法主要有控制法、财务法两大类。控制法包括避免风险和控制风险两种。财务法主要有自留风险和转嫁风险两种。;保险公司可以接受、承保的风险叫做可保风险。理想可保风险要求风险是偶然的、意外的纯粹风险；风险事故造成的损失要有重大性和分散性；风险必须是大量的、同质的和可测的；风险损失必须是可以用货币衡量的。 风险管理与保险有着密切的关系。两者相互影响，共同成为人类处置风险的强有力手段。 ;复习思考题 试举例说明风险因素、风险事故和损失与风险之间的关系。 投机风险一定不可保吗？如何管理公司或企业的财务风险？ 在实践中，保险公司承保的风险都具有理想可保风险的所有特征吗？如何理解保险公司承保的航天保险、核电站保险等特殊风险？ 保险作为风险转嫁机制有何局限性？如何理解国外非传统风险转移产品（Alternative Risk Transfer）的兴起？;第二章 保险的性质、职能、地位及作用;1.保险的经济和法律定义 2.保险的构成要素 3.保险与赌博、储蓄和救济的异同 4.保险的三大职能 5.保险在国民经济中的地位 6.保险的作用;一、保险的定义 对保险的概念的理解： 第一，从经济的角度上说，保险主要是对灾害事故的损失进行分摊的一种经济保障制度和手段。 保险人集中众多单位的同质风险，通过预测和精确计算，确定保险费率，建立保险基金，使少数遭受风险事故的不幸成员，获得损失补偿或保险金给付，实现风险损失在所有被保险成员中的分摊。;;（一）必须以特定风险为对象 （二）必须以多数人的互助共济为基础 （三）必须以对风险事故所致损失进行补偿为目的 （四）合理的保险分担金;一、保险的性质 （一)保险与赌博 1.保险与赌博的相同点：二者都是一种射幸活动。 ;保险与赌博的区别;1. 相同点：都是补偿灾害事故损失的手段，目的都是使社会生活恢复正常、保持稳定。 2. 区别： 保险是一种互助行为，救济是一种救助行为，捐资者与被救助者可能遭受的风险没有必然关系； 保险是一种双务有偿的合同行为，救济是一种单向的无偿赠与；;保险基金是根据一定数理依据为基础向保户收取的，救济基金是捐资者自愿捐赠的，没有任何规定和约束； 保险要依据合同对所有遭受保险事故的保户进行赔偿或给付，救济不一定对所有受难者都进行救济； 保险（尤其是财产保险）是对遭受保险事故的保户的损失进行补偿，救济的保障水平一般不充分，谈不上损失补偿。 ;1.相同点：都是用现在的资金节余作将来的准备，都属于社会后备基金的组成部分。 2.区别： 从全部被保险人总体的角度，保险可以看成是储蓄，但是从个体的角度，保户所交的保费与其所获得的赔款或给付并不对等，储蓄无论是从总体还是个体的角度看，提款金额总是等于本金加利息；;保户获得赔款或给付以保险事故的发生为