P2P网络借贷与小额贷款公司的合作研究【毕业论文】.docxVIP

分类号 密级 U D C 学校代码 专 业硕士研究生学位论文P2P网络借贷与小额贷款公司的合作研究学院（部、所）： 金融学院 专业： 金融姓名： 李阳月导师： 牟怡楠副教授论文起止时间：2014 年 5 月~2015 年 5 月学位论文原创性声明声明：本人所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。论文作者签名：日期：2015 年月日学位论文版权使用授权书本人完全了解云南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文和论文电子版，允许学位论文被查阅或借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编、发表学位论文；授权学校将学位论文的全文或部分内容编入、提供有关数据库进行检索。（保密的学位论文在解密后遵循此规定）论文作者签名：导师签名：日期：2015 年月日日期：2015 年月日摘要P2P 网络借贷（Online Peer to Peer Lending）是指基于互联网的，个人对个人、点对点的，不经过第三方机构（如银行）的直接借贷模式，借款人、投资人的开发、审核，借贷双方撮合，风险控制，收回借款均在线上进行。P2P 网贷平台最早于 2005 年出现在英国，之后于 2007 年传入我国，我国第一家 P2P网贷平台为拍拍贷。P2P 网贷平台 7 年来一直野蛮生长，处于“无准入门槛、无行业标准、无外部监管的”三无境地，“跑路”、“倒闭”事件频发，外界既有质疑也有对该行业的肯定。 我国小额贷款公司的产生，是由于国家为扶持“三农”经济与中小企业发展，有意使小额贷款公司合法化，从而引导民间资本流向弱势群体。 P2P 网络借贷与小额贷款公司的业务定位均是服务传统金融无法覆盖的弱势群体，都有着“普惠金融”的特质。在国内特殊的市场环境之下，本土 P2P借贷平台开始对舶来的纯线上模式进行调整，出现了多种“线上+线下”模式，其中就有 P2P 网贷平台与小额贷款公司的合作，即由小贷公司推荐借款人，平台负责线上开发投资人，分工明确。这种新型模式使小贷公司可以绕过监管借道融资，打破资金瓶颈，突破地域限制，而 P2P 平台则可借此降低风险与运营成本。双方合作实现了业务突破。 本文第一部分主要梳理了 P2P 网贷平台、小额贷款公司的相关研究文献，发现鲜有学者对该种合作模式进行深入研究；第二部分与第三部分，分别描述了我国 P2P 网贷平台与小额贷款公司的发展历程、发展现状，分析了两者所处的市场环境，以及各自的发展优势及发展瓶颈。接下来在第四部分中，本文从两者优势互补的角度，深入挖掘两者的合作契机，揭示了双方合作能够解决的问题。对两个合作主体来说，主要体现在降低成本、提高效率，实现业务突破；对整个市场来说，主要体现在两者优势互补、协同发展能够更好的补缺现有金融体系的空白，覆盖弱势群体，发挥 1+12 的作用。本文在第五部分引入了典型合作案例——有利网，以有利网为观察窗口，发现了一些合作模式下存在的问题。在文章最后，笔者对 P2P 网络借贷与小额贷款公司的合作提出了发展建议。 I笔者对两者合作进行深入研究后，得出如下结论：第一，P2P 网贷平台与小额贷款公司的合作在当前环境下竞争力强，能够在“服务小微”方面发挥 1+12的作用；第二，这种合作方式能否健康发展，能否优化市场，有赖于双方的业务能力，以及网络技术、法律、监管、行业自律等方面的外部环境建设；第三，P2P网贷平台与小额贷款公司都应顺应时代变化，积极调整各自发展方式，不应受制于这种合作。 关键词：P2P 网络借贷；小额贷款公司；线上+线下；合作模式 IIAbstractOnline Peer to Peer Lending refers to the Internet-based, person to person, point to point, not through a third party (such as a bank) direct lending model. In this loan mode, most of the work completed online, eg. developing and checking borrowers, matching borrowers and lenders, risk control and loan recovery. Online Peer to Peer Lending first appeared in 2005 in the