构建商业银行声誉风险管理后评价机制的探讨（可编辑）.docVIP

构建商业银行声誉风险管理后评价机制的探讨 // 银监会提出的声誉风险管理指引要求商业银行 风险错 后评价 把声誉风险管理纳入银行的风险管理体系之中,商业 银行声誉风险管理是要对声誉风险进行全方位和全 因此,为了提升商业银行声誉风险管理的效果, 过程管理,包括风险识别、风险评估、风险控制、风险 实现声誉管理模式循环化,商业银行需要引入“声誉 监测、风险报告、声誉事件处置和风险评价等 个方 风险管理后评价”。 面。目前,我国商业银行普遍建立了以风险识别、风险 一 声誉风险管理后评价是评价声誉风险管理 评估和风险监测为基础的风险预警体系和以风险报 效果的需要。由于体制原因,相当长的一段时问内, 告、风险控制和风险事件处置为基础的风险处理机 国内银行业基本上都在依靠国家声誉,在这方面宣 收稿日期: ? 作者简介:一 ,男,江苏金湖县人,南京财经大学教授、南京大学经济学院博士后。 葛 虎 一 ,男,安徽阜阳人,南京财经大学金融学院金融学硕士研究生。 ?经济理论研究 构建商业银行声誉风险管理后评价机制的探讨 年第 期 传最早的是中国农业银行,比如农业银行曾使用过 业银行绩效考核体系建立必要的接口,使声誉风险管 “国家的银行、国家的信誉”等。其实,真正到 理后评价机制能够督促商业银行各单位积极主动地 年国有商业银行进入股改转型期内,国内银行业的声 监测和处置本单位存在的潜在风险。由于对声誉风险 誉风险管理才正式起步。在实践中,由于整个声誉风 处置实施效果的评价和反馈机制,使得各相关单位在 对声誉风险的预报时,更加的积极和主动。往往为了 险的控制操作链条没有形成连环,往往造成在声誉风 险处置时,风险管理决策者不能考虑风险管理效果。 降低本单位所面临的声誉风险,会把声誉风险的监测 风险管理者忽视处置声誉风险的效用投资计划编制 作为日常工作。同时能够约束各单位在声誉风险预警 和处置的行为,降低它们在预警和处置时的故意夸大 工作,对声誉事件处置从建设到运营的后期过程缺乏 了解,更不可能进行有效的监督和控制,对声誉处置 行为,增强预警的准确性和可信性,使声誉风险的管 理更加可靠,处置结果更加科学。 的实际效果难以达到心中有数,在每年大量的影响声 誉和导致声誉事件发生的因素下,决策者感到既困惑 所以,对于当前国内的商业银行而言,提升声誉 又难办。因此,声誉风险管理后评价有利于声誉风险 风险管理效果,改进管理效益,关键在于:建立声誉风 管理者及时了解在处置声誉过程中,所采用的应对策 险的管理后评价机制,建立对声誉风险预警和处置实 施效果的跟踪和反馈机制。 略是否适当;有利于商业银行各声誉风险管理部门了 解自己在处置声誉风险过程中所处的位置,使得各部 二、商业银行声誉风险管理后评价机制的构想 门能够在行动上采取一致原则。 一 构建商业银行声誉风险管理后评价的基本 二 声誉风险管理后评价是降低风管理成本的 原则 需要。在声誉风险过程中,商业银行采取的是从上到 、客观性原则。对于商业银行相关声誉事件的预 警和处置信息、数据资料的收集问题是事关声誉风险 下的垂直管理模式。因此,商业银行的各单位在声誉 风险管理中难以避免出现道德风险,为了争取本单位 管理后评价工作能否顺利进行,评价结果是否全面、 在声誉风险管理效益最大化的前提下,增加在声誉风 准确的一个关键影响因素。评价人员要对被评价的声 险预警和处置时成本。声誉风险管理后评价则通过对 誉风险的评价资料及其相关情况等进行深入而周密 各单位在处置风险时的效果和成本投入进行考查,能 的调查、研究和分析,掌握可靠和充足的声誉风险评 够有效降低商业银行个基层单位的道德风险和寻租 价信息。同时在对声誉风险的评价过程中要遵循科学 成本。同时声誉风险管理后评价能够帮助声誉风险管 的评估程序,严格按照规定的程序进行,以便从过程 理各单位在处置风险时采取最佳的应对策略,以最小 控制上保障声誉风险管理后评价的客观性。 的成本投入获得最大的效益。 、公正性原则。保持声誉风险事后评价工作的相 三声誉风险管理后评价是优化声誉管理体系 对独立性,避免声誉风险事后评价结果受声誉风险预 警和处置人员的干扰,是决定后评估结果是否客观、 的需要。国内银行业声誉风险管在最近的四五年问取 得了长足的进步,但发展得还很不平衡,既没有形成 准确的关键所在。因此,坚持公正性原则,必须做到: 一 一 个完整的系统,也没有产生一个成熟的模式,还有 是独立。要求从声誉风险管理后评价机构设置、人 许多基础性的工作没有完成。而声誉风险管理后评价 员组成、履行职责等方面综合考虑,以保证声誉风险 事件管理后评价人员的行使独立权力,减少危险、利 机制的建立能够有效地帮助商业银行检查自身模式 诱和干扰,为声誉风险后评价的公正提供组织保障。 中存在的问题,对已建立的